2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列因素中，（ ）不是定期评估频率的主要决定因素。【单选题】

A.客户的投资金额

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.家庭人口结构

正确答案:D

答案解析:定期评估的频率主要取决于以下三个因素：（1）客户的投资金额和占比；（2）客户个人财务状况变化幅度；（3）客户的投资风格。选项D：家庭人口结构不是定期评估的决定因素。

2、理财师在在坐姿上要求（    ）。【多选题】

A.走到座位正面，轻轻落座

B.造访生客时，落座在座椅前1/3处

C.造访熟客时，可落坐在座椅前2/3处，轻靠椅背

D.听人讲话时，上身微微前倾或轻轻将上身转向讲话者

E.女士落座时，应用两手将裙子向前轻拢，以免坐皱或显出不雅

正确答案:A、B、D、E

答案解析:坐姿：（1）走到座位正面，轻轻落座，避免扭臀寻座或动作太大引起椅子发出响声（选项A说法正确）；（2）造访生客时，落座在座椅前1/3处；造访熟客时，可落坐在座椅前2/3处，不得靠倚椅背（选项B说法正确，选项C说法错误）；（3）女士落座时，应用两手将裙子向前轻拢，以免坐皱或显出不雅（选项E说法正确）；（4）听人讲话时，上身微微前倾或轻轻将上身转向讲话者，用柔和的目光注视对方；根据谈话内容确定注视时间长短和眼部神情。不可东张西望或显得心不在焉（选项D说法正确）。

3、金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。下列属于金融市场功能的有（）。【多选题】

A.资金融通集聚功能

B.财富投资和避险功能

C.交易功能

D.优化资源配置功能

E.反映经济运行的功能

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:金融市场的功能包括：（1）资金融通集聚功能（选项A正确）；（2）财富投资和避险功能（选项B正确）；（3）交易功能（选项C正确）；（4）优化资源配置功能（选项D正确）；（5）调节经济功能；（6）反映经济运行的功能（选项E正确）。

4、退休养老收入一般分为两大来源：社会养老保险、企业年金。 【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金、个人储蓄。

5、保险公司在厘定费率时要考虑预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用三个因素。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:保险公司在厘定费率时要考虑预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用三个因素，而费率一经厘定，不能随意改动。

6、长期债券虽然所面临的利率风险较低，但却面临较高的再投资风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:短期债券虽然所面临的利率风险较低，但却面临较高的再投资风险；长期债券虽然所面临的再投资风险较低，但却面临较高的利率风险；因此依据债券的这种价值特性再结合市场环境的变动,投资者可以制定相应的债券投资策略。

7、理财师采用“电话沟通”方式了解客户时，应注意的原则有（ ）。【多选题】

A.树立以客户为中心的思想，真正认识了解客户

B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧

C.在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位

D.一切工作从了解客户和客户的理财需求出发，并以此为工作和专业化服务的基础和前提

E.必须掌握客户需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利

正确答案:A、B、D、E

答案解析:理财师在接触客户、提供专业理财咨询服务和开展相关业务过程中，应注意以下几点工作原则。（1）树立以客户为中心的思想，真正认识了解客户，与其建立长期互信友好关系的重要性，一切工作从了解客户和客户的理财需求出发，并以此为工作和专业化服务的基础和前提。 （2）熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧。（3）必须掌握客户需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利，一味追求产品销售业绩，而最终丧失客户信任，损坏金融机构和理财师的品牌形象。

8、确定理财目标所遵循的SMART原则是指（ ）。【多选题】

A.具体明确（Specific ）

B.可以量化和检验的（Measurable ）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.实事求是（Realistic ）

E.有时限和先后顺序（Time - binding ）

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:由于受制于有限的财务资源，理财目标既不是客户“一厢情愿”的结果，也不是理财师随意确定的计划。理财目标的确定，必须遵循一定的原则通常即必须遵循SMART原则：（1）理财目标要具体明确（Specific ）（选项A正确）；（2）理财目标必须是可以量化和检验的（Measurable ）（选项B正确）；（3）理财目标必须具备合理性和可行性（Attainable ）（选项C正确）；（4）实事求是（ReaLis-tic ）（选项D正确）；（5）理财目标要有时限和先后顺序（Time- binding ）（选项E正确）。

9、理财师过滤电话，阻绝干扰的步骤包括（ ）。【多选题】

A.处理

B.转接

C.接听

D.暂缓

E.速办

正确答案:A、B、D、E

答案解析:很多理财师就是因为不了解过滤电话，不知道如何处理电话，以至于他在一天的时间里往往都浪费在接电话上。学会过滤电话，阻绝干扰有以下几个步骤：（1）处理，如果有可能尽量由助理或前台回答来电者的需求，并记下有关的信息（选项A正确）；（2）转接，如果助理无法处理电话，下一步就是把电话转给团队里其他能够协助的人（选项B正确）；（3）暂缓，如果遇到只有你能处理的状况，助理要试着写下留言，避免使你受到打扰，你可以下一步再去处理这个事情（选项D正确）；（4）速办，如果来电者合乎你们事先约定好的原则，紧急事或者重要人物的电话可以直接接听，速办可以把时间压缩更短（选项E正确）。

10、销售人员在推荐产品时，主要停留在产品好的特点、优势的描述上。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在推荐产品（卖点）时，不能停留在产品好的特点的描述上，除说明产品的特征外，还要讲解本产品的优势，以及这样的产品特征、优势会带给客户的利益、好处，或如何能满足客户需求、帮助他解决问题。