2025年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、财产保险的保险标的是（）。【客观案例题】

A.有形财产

B.物质财产

C.财产的相关利益

D.财产及有关利益

正确答案:D

答案解析:财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。

2、全球资产配置的期限一般在（     ）。【单选题】

A.半年

B.1年以上

C.3-5年

D.1-2年

正确答案:B

答案解析:一般而言，全球资产配置的期限在1年以上；股票、债券资产配置的期限为半年；行业资产配置的时间最短，一般根据季度周期或行业波动特征进行调整。

3、我国个人养老金是一种（）的制度。【多选题】

A.政府政策支持

B.实现养老保险补充功能

C.个人自愿参加

D.市场化运营

E.个人强制参加

正确答案:A、B、C、D

答案解析:我国个人养老金是一种政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。

4、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（    ）。【单选题】

A.国民生产总值

B.国内生产总值

C.采购经理指数

D.居民消费价格指数

正确答案:B

答案解析:GDP即国内生产总值，它反映一国（或地区）的经济实力和市场规模。

5、在理财师的帮助下，郑女士于2014年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2020年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为（）。【客观案例题】

A.三年期整存整取定期存款利率计息

B.四年期整存整取定期存款利率计息

C.五年期整存整取定期存款利率计息

D.六年期整存整取定期存款利率计息

正确答案:C

答案解析:1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。

6、根据上述数据，刘薇测算出来A、B、C三只基金的夏普比率分别为（ ），其中（ ）能够提供经风险调整好的收益。【客观案例题】

A.0.0133，0.2144，0.0904，B基金

B.0.0904，0.0133，0.2144，C基金

C. 0.2144，0.0133，0.0904，A基金

D.0.0904，0.2144，0.0133，B基金

正确答案:C

答案解析:

7、石先生和高女士退休后共需要（）元的退休生活费。（石先生去世后，高女士一人的生活费为二人时的一半）【客观案例题】

A.990000

B.900000

C.1418340

D.1283100

正确答案:C

答案解析:（1）已知石先生二人生活费为3000元即PV=3000，离退休还有12年即n=12×12=144，每年的通货膨胀率3%即月通货膨胀率r=3%÷12=0.25%，根据复利终值计算公式，石先生退休时每月生活费为：；（2）预期寿命为85岁时，夫妻二人一起生活25年，高女士一人生活5年，石先生二人每月生活费4298元，则石先生和高女士退休后共需生活费=4298×12×25+4298÷2×12×5=1418340（元）。

8、假设从企业年金积累额中每年支付1万元用于弥补养老金赤字，请问吴先生的年既定养老金总额是（）元。【客观案例题】

A.19480

B.20680

C.22300

D.23080

正确答案:C

答案解析:（1）基础养老金支付的月标准为地方[省、自治区、直辖市或地（市）上年度职工月平均工资的20%。当地社会平均收入为2000元，因此吴先生每月领取的基础养老金为：2000×20%=400（元）；（2）个人账户月支付标准为本人账户储蓄额除以120（按照退休后领取10年计算），即1/120。已知退休时吴先生个人账户积累总额54000元，则吴先生个人账户的月养老金为：54000÷120=450（元）；（3）吴先生2019年10月退休，拥有35年的工龄，属于“中人”，过渡性养老金政策为工龄×5元，吴先生的工龄为35年，其过渡性养老金为：35×5=175（元）；（4）吴先生每月基本养老金=400+450+175=1025（元）；（5）计算吴先生年既定养老金：1025×12+10000=22300（元）。

9、保障保费支出属于（）。【单选题】

A.家庭日常生活支出

B.专项支出

C.理财支出

D.其他支出

正确答案:C

答案解析:家庭支出主要分为三大类，包括家庭生活支出、理财支出和其他支出。（1）家庭生活支出，包括家庭日常生活支出和专项支出两个部分。家庭日常生活支出包括在衣、食、住、行、娱乐休闲、医疗等方面的支出；专项支出包括子女教育和按揭贷款还款、信用卡还款、赡养支出等。（2）理财支出，包括因为投资或理财活动的相关支出，如贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投资理财咨询支出等。（3）其他支出，是指上述两大类收入不包括的支出类别，如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。

10、制定退休规划的流程包括的步骤有（）。【多选题】

A.制订退休规划方案

B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况

C.后续跟踪服务

D.明确客户的退休目标

E.退休规划方案的执行

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:退休规划的流程一般包括以下6个步骤：（1）接触客户，建立信任关系；（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况；（3）明确客户的退休目标；（4）制订退休规划方案；（5）退休规划方案的执行；（6）后续跟踪服务。