2025年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行应当（ ）向董事会和高级管理层报告国别风险情况。【多选题】

A.定期

B.不定期

C.及时

D.完整

E.充分

正确答案:A、C

答案解析:选项AC正确。商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括但不限于国别风险暴露、风险评估和评级、风险限额遵守情况、超限额业务处理情况、压力测试、准备金计提水平等。

2、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到（ ）。【单选题】

A.商业银行的技术水平

B.商业银行的风险管理水平

C.商业银行受到的监管程度

D.商业银行的盈利能力和业务发展空间

正确答案:D

答案解析:品牌风险：激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响到商业银行的盈利能力和业务发展空间（选项D正确）。

3、《反洗钱法》规定，反洗钱是指为了预防通过各种方式（）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。【多选题】

A.隐瞒毒品犯罪

B.恐怖活动犯罪

C.走私犯罪

D.贪污贿赂犯罪

E.黑社会性质的组织犯罪

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确。《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定，洗钱的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等七大犯罪类型，共涉及80多个罪名。

4、商业银行的市场约束方涉及监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构以及银行业协会等，其中市场约束的核心是（）。【单选题】

A.公众存款人

B.监管部门

C.外部中介机构

D.股东

正确答案:B

答案解析:选项B正确。监管部门是市场约束的核心,其作用在于:一是制定信息披露标准和指南,提高信息的可靠性和可比性;二是实施惩戒,即建立有效的监督检查制度,确保政策执行和有效信息披露;三是引导其他市场参与者改进做法,强化监督;四是建立风险处置和退出机制,促进市场约束机制最终发挥作用。

5、线性回归分析模型的基本假定是（）。【多选题】

A.Y与解释变量Xi之间的关系是非线性的

B.解释变量Xi之间互不相关，即不存在多重共线性

C.误差项ε的期望值为零，即E（ε）=0

D.对不同的观察值，ε的方差不变，即不存在异方差

E.误差项ε满足正太分布

正确答案:B、C、D、E

答案解析:基本假定：第一，Y与解释变量Xi之间的关系是线性的；第二，解释变量Xi之间互不相关，即不存在多重共线性；第三，误差项ε的期望值为零，即E（ε）=0；第四，对不同的观察值，ε的方差不变，即不存在异方差；第五，误差项ε满足正太分布

6、组合层面的风险识别应当关注( )。【多选题】

A.银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性

B.银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势

C.银行客户是否过度集中于某个地区

D.政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化

E.银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善/恶化

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:区域风险识别应特别关注：（1）银行客户是否过度集中于某个地区（选项C正确）；（2）银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势（选项B正确）；（3）银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性（选项A正确）；（4）银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善/恶化（选项E正确）；（5）政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化 （选项D正确）。

7、下列不属于商业银行风险管理部门的职责的是(    )。【单选题】

A.组织开展各项风险管理工作

B.建立有关风险管理政策和指导原则的档案和手册

C.建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系

D.对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告

正确答案:B

答案解析:风险管理部门在高管层（首席风险官）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。选项B：建立有关风险管理政策和指导原则的档案和手册属于混淆选项。

8、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指国务院银行业监督管理机构在进行监管活动中要（ ），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。【单选题】

A.以最快速度提出监管意见

B.最大限度维护监管层的利益

C.合理配置和利用监管资源，提高监管效率

D.为监管对象节约尽可能多的成本

正确答案:C

答案解析:选项C正确。效率原则是指国务院银行业监督管理机构在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

9、商业银行的以下风险管理措施中，属于风险转移策略的有(   )。【多选题】

A.购买保险

B.第三方担保

C.备用信用证

D.期权合约

E.对冲

正确答案:A、B、C、D

答案解析:风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移。（1）保险转移。保险转移是指商业银行购买保险,以缴纳保险费为代价,将风险转移给承保人。当商业银行发生风险损失时,承保人按照保险合同的约定责任给予商业银行一定的经济补偿。（2）非保险转移。担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方。例如,商业银行在发放贷款时,通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证,若借款人到期不能如约偿还贷款本息,则由担保人代为清偿。选项E：对冲属于风险对冲策略。

10、香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产比率维持在15%以上，这里的一级流动资产是指可在（）天内变现的流动资产。【单选题】

A.3

B.5

C.7

D.14

正确答案:C

答案解析:选项C正确。香港金管局建议商业银行将一级流动资产（可在7天内变现的流动资产）比率维持在15%以上，并保持7日内的负错配金额不超过总负债的10%，1个月内的负错配金额不超过总负债的20%。