2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、理财师在与客户面对面交谈时应该要谈话委婉。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:理财师在与客户面对面交谈时，应该做到以谈话要温和委婉。在交谈中，应当力求言语含蓄温和。

2、客户的理财目标一般包括（ ）。【多选题】

A.家庭收支与债务管理

B.家庭财富保障

C.投资规划

D.教育投资规划

E.退休养老规划

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:客户的理财目标一般包括以下几方面的内容：（1）家庭收支与债务管理；（2）家庭财富保障；（3）投资规划；（4）教育投资规划；（5）退休养老规划；（6）税务规划；（7）财富传承及遗产分配。

3、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（ ）。【单选题】

A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理

B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

D.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

正确答案:B

答案解析:选项B正说法错误：客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。

4、下列机构可以在银行间债券市场进行债券发行、交易和回购的有（）。【多选题】

A.商业银行

B.保险机构

C.证券公司

D.基金公司

E.证券交易所

正确答案:A、B、C、D

答案解析:银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所（选项ABCD正确）。选项E：证券交易所是依据国家有关法律，经政府证券主管机关批准设立的集中进行证券交易的有形场所。

5、（）常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币。【多选题】

A.短期政府债券

B.股票

C.商业票据

D.可转让的大额定期存单

E.货币市场共同基金

正确答案:A、C、D、E

答案解析:货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。货币市场上的工具常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币；选项A：短期政府债券属于货币市场工具；选项C：商业票据属于货币市场工具；选项D：可转让大额定期存单属于货币市场工具；选项E：货币市场基共同金属于货币市场工具；选项B：股票属于资本市场工具。

6、商业银行应实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。单独管理指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》规定，商业银行应实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。单独管理指对每个理财产品进行独立的投资管理；单独建账指为每个理财产品建立投资明细账，确保投资资产逐项清晰明确；单独核算指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。

7、理财师应确保了解客户的（   ），并且通过交流和沟通，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。【多选题】

A.基本信息

B.职业规划

C.财务信息

D.兴趣爱好

E.可以运用的财务资源

正确答案:A、C、E

答案解析:理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源（选项ACE正确），并且通过交流和沟通，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。

8、短期政府债券市场就是通常所谓的国库券市场。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:短期政府债券市场是以发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。

9、商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。【单选题】

A.公募理财产品和私募理财产品

B.开放式理财产品和封闭式理财产品

C.股票型理财产品和基金型理财产品

D.权益类理财产品和债权类理财产品

正确答案:A

答案解析:商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。

10、下列关于金融市场的含义，以下说法不正确的是（）。【单选题】

A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”

B.它反映了金融资产供应者和需求者的供求关系

C.它包含了金融资产的交易机制

D.它的最主要的机制是流通机制

正确答案:D

答案解析:金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括如下三层含义：（1）它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”（选项A说法正确）；（2）它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系（选项B说法正确）；（3）它包含了金融资产的交易机制（选项C说法正确），其中最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制（选项D说法不正确），以及交易后的清算和结算机制。