2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容？（ ）【单选题】

A.职业和职业生涯发展

B.客户性格特征

C.家庭的收支与资产负债状况

D.受教育程度和投资经验

正确答案:C

答案解析:客户个人兴趣及人生规划和目标的内容包括：职业和职业生涯发展，客户性格特征、风险属性、个人兴趣爱好和志向，客户的生活品质及要求，受教育程度和投资经验、人生观、财富观等。选项C：家庭的收支与资产负债状况属于客户的财务信息。

2、客户关系的基础是（ ）。【单选题】

A.利益

B.信任

C.忠诚

D.双赢

正确答案:B

答案解析:建立信任关系必须赢得客户的信赖，只有赢得客户的信赖，客户才会接受理财服务。没有好感、信任，再多的方法都很难打动客户，客户也不愿接受理财师的服务。

3、“妆成有却无”的状态是指化妆应该（ ）。【单选题】

A.美化

B.自然

C.协调

D.避人

正确答案:B

答案解析:选项B：自然，“妆成有却无”的状态；选项A：美化，不过分时尚，不标新立异，符合常规审美标准；选项C：协调，颜色协调、质地协调，如指甲油与唇彩要一个颜色；唇彩与衬衫的主色调要协调；选项D：避人，理财师是专业人士，有品位教养，不应当众化妆。

4、理财师主动约见客户，应当事先沟通好，尽量提前5分钟赴约。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:理财师主动约见客户，应当事先沟通好，尽量提前几分钟或者准时赴约。如果提前或晚到时间较多（如十分钟以上），应当通知客户。

5、金融市场交易的对象不仅有货币、资金还有信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（ ）。【单选题】

A.市场交易价格的一致性

B.市场交易活动的集中性

C.市场商品的特殊性

D.交易主体角色可变性

正确答案:C

答案解析:选项C：市场商品的特殊性：金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具；选项A：市场交易价格的一致性：市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则；选项B：市场交易活动的集中性：在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台；选项D：交易主体角色的可变性：一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者；家庭或个人通常是资金盈余方，往往是资金的供应者。企业的资金也有闲置的时候，这时它就成为资金的供应者，家庭或个人也可能成为资金的需求者。

6、商业银行应当确保报告材料的（）。【多选题】

A.真实性

B.有效性

C.透明性

D.完整性

E.公开性

正确答案:A、D

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第七十一条 商业银行应当确保报告材料的真实性和完整性（选项AD正确）。报告材料不齐全或者不符合形式要求的，应当按照中国银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送。

7、下列选项中，属于不动产是（）。【单选题】

A.汽车

B.房屋

C.飞机

D.船舶

正确答案:B

答案解析:不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物；动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等

8、理财师要实现由“对客户可投资性资产提供投资产品建议”向“客户家庭资产负债的全面管理”转变。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:理财师要实现由“对客户可投资性资产提供投资产品建议”转向“客户家庭资产负债的全面管理”，更重要的是要帮助客户“做好每一个家庭财务决定”、实现其理财目标和人生幸福。

9、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为（ ）元。【单选题】

A.671561

B.564100

C.871600

D.610500

正确答案:A

答案解析:本题考查期初年金终值的计算。已知年金C=10，年利率r=10%，期数n=5，根据公式期初年金终值计算公式：=67.1561（万元），即671561元（选项A正确）。

10、个人理财业务的客户不包括（ ）。【单选题】

A.个体工商户小王

B.人民教师小李

C.建设银行的客户经理陈某

D.建工集团

正确答案:D

答案解析:理财包括个人理财和公司理财，个人理财的客户主要是个人客户。个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。建工集团属于公司理财的范畴。选项ABC都属于个人理财的客户，选项D属于公司理财的客户。