2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、有形市场的特征包括（ ）。【多选题】

A.有固定的交易场所

B.有专门的组织机构

C.有专门的人员

D.有专门的设备

E.有组织

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门设备的，有组织的市场（选项ABCDE正确）。典型的有形市场是交易所。

2、下列不属于无民事行为能力人的是（ ）。【单选题】

A.婴儿

B.6岁上一年级的小红

C.13岁的身体残疾者小明

D.不能辨认自己行为的精神病人

正确答案:C

答案解析:（1）不满八周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动（选项AB属于无民事行为能力人）。（2）不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人（选项D属于无民事行为能力人）。（3）八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人（选项C属于限制民事行为能力人）。

3、券商资产管理计划产品开发和设计的手段较为单一。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:为满足不同层次、不同需求客户的财富管理需求，券商资产管理计划可以利用多种手段进行产品开发和设计。

4、A银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（）。【单选题】

A.市场风险

B.流动性风险

C.利率风险

D.汇率风险

正确答案:A

答案解析:选项A：市场风险是指产品存续期间，由于受到经济、政治、投资者心理等因素影响，导致今日市场资产价格的波动，进而影响产品投资收益的风险；选项B：流动性风险指理财产品无法通过变现资产等途径以合理成本及时获得充足资金，用于满足该理财产品的投资者赎回需求、履行其他支付义务的风险；选项C：利率风险主要是指由于金融市场利率的波动，导致证券市场价格和收益率变动，影响理财产品所填在的债券等资产的价格，进而影响理财产品收益的风险；选项D：汇率风险，又称汇率风险或汇兑风险，是指经济实体以外币定值或衡量的资产与负债、收入与支出，以及未来的经营活动可望产生现金流的本币价值因货币汇率的变动而产生损失的可能性。

5、理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的（    ）。【多选题】

A.收益性

B.流动性

C.可行性

D.风险性

E.合理性

正确答案:C、E

答案解析:理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性（选项CE正确）。

6、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（ ）。【单选题】

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资

D.进行股票、基金的投资

正确答案:B

答案解析:选项B：寻求多元化投资组合是维持期的理财特征；选项A：自用房产投资是稳定期的理财特征；选项C：固定收益投资是退休期的理财特征；选项D：进行股票、基金投资是建立期的理财特征。

7、信托公司将资产管理职责委托给其他第三方机构的，应提前（）向监管部门事前报告。【单选题】

A.五天

B.十个工作日

C.五个工作日

D.十天

正确答案:B

答案解析:《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》二、银信合作业务中，信托公司作为受托人，不得将尽职调查职责委托给其他机构。在银信合作受让银行信贷资产、票据资产以及发放信托贷款等融资类业务中，信托公司不得将资产管理职能委托给资产出让方或理财产品发行银行。信托公司将资产管理职责委托给其他第三方机构的，应提前十个工作日向监管部门事前报告。

8、商业银行发售理财产品，应按照企业会计准则(2006)第23号“金融资产转移”及其他相关规定，对理财资金所投资的资产逐项进行认定，将不符合转移标准的理财资金所投资的资产纳入表外核算。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行发售理财产品，应按照企业会计准则(2006)第23号“金融资产转移”及其他相关规定，对理财资金所投资的资产逐项进行认定，将不符合转移标准的理财资金所投资的资产纳入表内核算，并按照自有同类资产的会计核算制度进行管理，对资产方按相应的权重计算风险资产，计提必要的风险拨备。

9、银行保险机构处理消费者个人信息，应当坚持合法、正当、必要、诚信原则，切实保护消费者信息安全权。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:银行保险机构处理消费者个人信息，应当坚持合法、正当、必要、诚信原则，切实保护消费者信息安全权。

10、在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法正确的有（ ）。【多选题】

A.当利率大于零，年金现值系数一定都大于1

B.当利率大于零，年金终值系数一定都大于1

C.当利率大于零，复利终值系数一定都大于1

D.当利率大于零，复利现值系数一定都小于1

E.当利率大于零，复利终值系数一定都小于1

正确答案:B、C、D

答案解析:选项A说法错误：计算多期中现值的公式为：，其中，r是利率，n是投资时间，FV是期末的价值，是复利现值系数，因此当利率大于零时，现值系数一定小于1；选项E说法错误：计算多期中终值的公式为：，其中，PV是期初的价值，r是利率，n是投资时间，是复利终值系数，因此当利率大于零时，现值系数一定大于1。