2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、任何突破限额的交易，都应当按照有关内部管理规定在事后予以确认。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十五条规定，商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批。对于未事先审批而突破交易限额的交易，应予以记录并调查处理。

2、个人理财业务的客户不包括（ ）。【单选题】

A.个体工商户小王

B.人民教师小李

C.建设银行的客户经理陈某

D.建工集团

正确答案:D

答案解析:理财包括个人理财和公司理财，个人理财的客户主要是个人客户。个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。建工集团属于公司理财的范畴。选项ABC都属于个人理财的客户，选项D属于公司理财的客户。

3、下列关于证券投资基金的说法，正确的是( )。【单选题】

A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等,证券投资基金可以被认为是无风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产

正确答案:C

答案解析:选项A说法错误：投资基金的风险也包括系统性风险和非系统性风险，尽管基金通过组合投资分散非系统性风险，但无法消除系统性风险；选项B说法错误：证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险，而系统风险是不可分散风险；选项D说法错误：基金管理人负责管理和运用资产，基金托管人只负责保管基金资产。

4、下列基金中,投资对象常常是风险较大的金融产品的是( )。【单选题】

A.成长型基金

B.收入型基金

C.公司型基金

D.契约型基金

正确答案:A

答案解析:选项A：成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品；选项B：收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品；选项C：公司型基金是发行股份来募集基金，购买股份的投资者即为公司股东，凭其持有的股份依法享有投资收益；选项D：契约型基金一般由基金管理公司(委托人)、基金保管机构(受托人)和投资者(受益人)三方通过信托投资契约而建立。

5、专业理财师在和客户建立关系的过程中，需要关注以下哪些方面的内容 （）。【多选题】

A.明确自身定位

B.解决自身财务问题 

C.关注自身礼仪和工作的状态

D.了解客户的财务问题

E.树立专业形象

正确答案:A、C、E

答案解析:专业理财师在和客户建立关系的过程中，需要关注以下两方面的内容：（1）明确自身定位，树立专业形象（选项AE正确）；（2）关注自身礼仪和工作的状态（选项C正确）。

6、化妆的注意事项有（    ）。【多选题】

A.美化

B.自然

C.协调

D.避人

E.简单

正确答案:A、B、C、D

答案解析:化妆的注意事项：（1）自然，“妆成有却无”的状态（选项B正确）；（2）美化，不过分时尚，不标新立异，符合常规审美标准（选项A正确）；（3）避人，理财师是专业人士，有品位教养，不应当众化妆（选项D正确）；（4）协调，颜色协调、质地协调，如指甲油与唇彩要一个颜色；唇彩与衬衫的主色调要协调（选项C正确）；（5）戴首饰总的要求：符合身份，以少为佳。

7、中国人民银行根据审慎监管要求，对商业银行理财产品销售活动进行非现场监管和现场检查。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十八条规定，中国银监会及其派出机构根据审慎监管要求，对商业银行理财产品销售活动进行非现场监管和现场检查。

8、行政规章是由（）依照相应法律进行细化后的规则，虽然效力不及法律，但更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据。【单选题】

A.全国人大

B.政府机构

C.地方政府

D.行业协会

正确答案:B

答案解析:行政规章是由政府机构依照相应法律进行细化后的规则，虽然效力不及法律，但更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据，选项B正确。

9、私募债券是向与发行者有特定关系的投资者募集的，可以在证券市场上转让的债券。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:按募集方式分类，债券可分为：（1）公募债券是指向社会公开发行，任何投资者均可购买的债券，向不特定的多数投资者公开募集的债券，它可以在证券市场上转让；（2）私募债券是指向与发行者有特定关系的少数投资者募集的债券，其发行和转让均有一定的局限性。

10、下列说法正确的是（）。【多选题】

A.主板市场主要面向成熟期的企业，是我国企业发行、上市及交易股票的主要场所

B.主板上市的公司在上交所或深交所上市交易，其中上海主板代码以000开头，深圳主板代码以600开头

C.中小板市场是深圳证券交易所专门为中小型公司开设的股票上市、交易板块

D.目前，主板市场、中小板市场上市股票均采用注册制

E.主板市场股票上市首日的涨幅限制为44%、跌幅限制为36%

正确答案:A、C、D、E

答案解析:主板上市的公司在上交所或深交所上市交易，其中上海主板代码以600开头，深圳主板代码以000开头。