2025年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、此案中运输公司另租货车的租金支出属于（）。【客观案例题】

A.直接损失

B.间接损失

C.无形损失

D.有形损失

正确答案:B

答案解析:损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。  损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失。间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。本案例中，运输公司另租货车的租金支出属于间接损失。

2、系统性风险包括（）。【多选题】

A.政策风险

B.利率风险

C.市场风险

D.信用风险

E.购买力风险

正确答案:A、B、C、E

答案解析:系统性风险具体包括：政策风险、利率风险、购买力风险和市场风险。

3、行业的生命发展周期主要包括（    ）。【多选题】

A.萌芽期

B.幼稚期

C.成长期

D.成熟期

E.衰退期

正确答案:B、C、D、E

答案解析:行业的生命发展周期主要包括四个发展阶段：幼稚期、成长期、成熟期、衰退期。

4、年金保险按照被保险人人数分类，可以分为（）。【多选题】

A.个人年金

B.联合年金

C.最后生存者年金

D.联合及生存者年金

E.综合年金

正确答案:A、B、C、D

答案解析:年金保险按照被保险人人数分类，可以分为个人年金、联合年金、最后生存者年金、联合及生存者年金。

5、李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，同时保证退休后仍然能够保持较高的生活水平，李先生每年年末需追加投资（）万元。【客观案例题】

A.0.03

B.0.1

C.0.15

D.0.8

正确答案:B

答案解析:（1）计算所需基金规模。已知退休每年生活费PMT=11.5，投资收益率r=4.5%，期数n=17，根据期初年金现值计算公式：；（2）计算生息资产规模。已知目前生息资产本金PV=20，投资收益率r=6.5%，期数n=30，根据复利终值计算公式：；（3）计算退休时的基金缺口：140.69-132=8.69（万元）；（4）计算缺口的弥补。使用财务计算器（按后付年金模式计算）,N=30，I/YR=6.5，FV=-8.69，计算得到：PMT=0.10（万元）；使用公式计算：已知缺口FV=8.69，投资收益率r=6.5%，期数n=30，根据期末年金终值计算公式：，则C=0.1（万元）；即李先生每年年末需要追加投资0.10万元。

6、如果王女士夫妇采取定期定额投资方式积累退休金，则每年还需要投资（）元。【客观案例题】

A.54626.41

B.54662.41

C.56466.41

D.55371.41

正确答案:D

答案解析:（1）计算王女士夫妇56岁的年支出在55岁时的现值。因为通货膨胀率与退休后的投资收益相当，因此，该笔支出的现值=100000×(1+3%)÷(1+3%)=100000（元）；（2）计算所需退休金规模。预计生活至85岁，则应准备退休后30年的退休金，即退休金规模为100000×30=3000000（元）；（3）已知目前生息资产本金PV=100000，投资收益率r=8%，期数n=20，根据复利终值计算公式：；（4）计算退休金缺口：3000000-466095.71=2533904.29（元）；（5）计算退休金缺口的弥补。已知退休金缺口FV=2533904.29，投资收益率r=8%，期数n=20，根据期末年金终值计算公式：，则C=55371.41（元）。

7、财富传承规划的要点包括（）。【多选题】

A.财富传承规划对象

B.财富传承规划受益人

C.财富传承的时机

D.财富传承的工具

E.财富传承的手段

正确答案:A、B、D

答案解析:财富传承规划的要点包括：财富传承规划对象，财富传承规划受益人，财富传承的工具。

8、从总体角度来看，利用优惠政策筹划的方法主要包括（    ）。【多选题】

A.直接利用筹划法

B.间接利用筹划法

C.地点流动筹划法

D.创造条件筹划法

E.税制可利用的优惠因素

正确答案:A、C、D、E

答案解析:从总体角度来看，利用优惠政策筹划的方法主要包括：1.直接利用筹划法；2.地点流动筹划法；3.创造条件筹划法；4.税制可利用的优惠因素。

9、下列关于附加险的说法，错误的是（）。【单选题】

A.附加险是附加在主险合同下的附加合同，是对主险保障功能的扩充

B.附加险一般不可以单独投保

C.附加险可以单独投保

D.附加险最大的好处是以低保费成本获得高保险保障

正确答案:C

答案解析:附加险是附加在主险合同下的附加合同，是对主险保障功能的扩充。附加险一般不可以单独投保，必须以购买主险为前提。附加险最大的好处是以低保费成本获得高保险保障。

10、财富保障规划的目的包括（）。【多选题】

A.在失去主要收入来源时，维持家庭的稳定生活

B.储蓄投资

C.风险保障

D.财产安排

E.遗产规划

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:保险可以给一个家庭提供财务安全保障，在家庭失去主要收入来源的情况下，依靠保险的保障功能依然能够维持家人的稳定生活。除此之外，家庭配置保险产品，还可以实现风险保障、储蓄投资、财产安排、遗产规划等目的。