2025年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、假设杨先生的工资上涨，启动资金仍为10万元，每年基金投入量为3万元（后付），没有其他投资，那么到退休时的基金规模达到（）元。【客观案例题】

A.1245075

B.1338497

C.1585489

D.2014546

正确答案:A

答案解析:使用财务计算器计算：N=15,I/YR=9,PV=-100000,PMT=-30000,FV=1245075（元）。即到退休时杨先生的基金规模达到1245075元。使用公式计算：（1）已知每年生活费PV=100000，投资回报率r=6%，期数n=20，根据期初年金现值计算公式：；（2）已知目前生息资产本金PV=100000，投资收益率r=9%，期数n=15，根据复利终值计算公式：； （3）已知每年投入C=30000，投资收益率r=9%，期数n=15，根据期末年金终值计算公式：； （4）计算杨先生储备的基金规模：364248+880827=1245075（元）。

2、在相关信息披露中，对理财师的介绍应包括（）。【多选题】

A.工作经验

B.专业认证和金融产品销售资格

C.专业特长

D.学历背景

E.曾获得的荣誉

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:对理财师的介绍，主要包含了以下五个方面的内容：（1）工作经验；（2）专业认证和金融产品销售资格；（3）专业特长；（4）学历背景；（5）曾获得的荣誉。

3、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（）充分了解。【单选题】

A.投资目标

B.人生规划

C.理财计划

D.现有资产状况

正确答案:D

答案解析:现有资产状况是进行退休规划的财务基础和起点，现有资产状况的多少、资产负债构成等均会对退休规划造成影响。因此在制定退休规划前首先应对家庭及个人现有资产状况充分了解。

4、下列不属于高老第一顺序继承人的是（ ）。【客观案例题】

A.高大

B.高三

C.高老的妻子

D.高老的哥哥

正确答案:D

答案解析:按照法律规定，根据婚姻关系和血缘关系为基础的亲属关系的远近、相互间扶养关系的亲硫划分，第一顺序继承人为： 配偶、子女及其晚辈直系血亲、父母以及对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿；第二顺序继承人为：兄弟姐妹、祖父母和外祖父母。高老的哥哥是第二顺序继承人。

5、β系数是对于构建投资组合的重要指标，关于β系数下列说法不正确的是（  ）。【客观案例题】

A.β系数表示了某证券对市场组合方差的贡献率

B.个人资产的风险溢价与β系数成正比例

C.只有单只证券才可将β系数作为风险的合理测定

D.实践中的β值难以确定

正确答案:C

答案解析:选项C说法不正确：β系数是特定资产（或资产组合〉的系统性风险度量。换句话说，β系数就是一种评估证券系统性风险的工具，用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。

6、综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面，这体现了综合理财规划服务的（）。【单选题】

A.全面性

B.实用性

C.长期性

D.专业性

正确答案:A

答案解析:全面性，综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面，如现金收支管理（包括债务管理）、保险规划、投资规划（包括教育、退休养老问题）、税务和遗产规划等，以及客户明确提出的其他理财需求，它包含了多个单项的理财规划方案。

7、1952年3月，美国经济学家哈里·马科维茨发表了《资产组合选择一投资的有效分散化》论文，成为（）的开端。【单选题】

A.资本资产定价模型

B.行为金融理论

C.投资组合理论

D.现代证券组合管理理论

正确答案:D

答案解析:1952年3月，美国经济学家哈里·马科维茨发表了《资产组合选择一投资的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。

8、在家庭财务状况分析过程中，投资和资产配置方面涉及的指标包括（）。【多选题】

A.投资性资产比率

B.可配置型投资性资产比率

C.资产负债率

D.理财支出比率

E.净储蓄率

正确答案:A、B

答案解析:投资和资产配置方面涉及的指标包括：投资性资产比率（投资性资产/总资产），可配置型投资性资产比率（可配置投资性资产/总资产），资产负债结构、资产配置状况、融资率、风险属性等。

9、资本结构分析的常用指标包括（    ）。【多选题】

A.股东权益比率

B.负债比率

C.长期负债比率

D.现金比率

E.股东权益占固定资产比率

正确答案:A、B、C、E

答案解析:资本结构分析的常用指标包括：股东权益比率、负债比率、长期负债比率、股东权益占固定资产比率。

10、李先生确诊肝癌保险公司应赔付（）万元。【客观案例题】

A.8

B.9

C.10

D.17

正确答案:C

答案解析:疾病保险的给付方式通常为被保险人一经确诊罹患保险合同约定的某种疾病，保险公司立即一次性支付保险金额。该事件属于保险公司应理赔事件，只需按保额进行一次性赔付，即10万元。