2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、个人理财在国外的发展过程中，（ ）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。【单选题】

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到70年代

C.20世纪60年代到80年代

D.20世纪60年代到90年代

正确答案:C

答案解析:个人理财在国外的发展大致经历了以下几个阶段：①20世纪30年代到60年代的萌芽时期；②20世纪60年代到80年代的形成与发展时期（选项C正确）；③20世纪90年代中后期以后的成熟时期。

2、收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:货币时间价值的影响因素包括收益率或通货膨胀率，收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。

3、第二代时间管理强调（    ），反映出时间管理已注意到规划未来的重要，但仍然缺少轻重缓急之分。【多选题】

A.便条

B.日程表

C.备忘录

D.行事历

E.个人管理

正确答案:B、D

答案解析:（1）第一代时间管理着重利用便条与备忘录，在忙碌中调配时间与精力，但缺点在于并不存在“优先概念”，对于重要而非必要的事情并无突出；（2）第二代时间管理强调行事历与日程表，反映出时间管理已注意到规划未来的重要，但仍然缺少轻重缓急之分（选项BD正确）；（3）第三代时间管理是目前正流行、讲求优先顺序的观念，也就是依据轻重缓急设定短、中、长期目标，再逐日订定实现目标的计划，将有限的时间、精力加以分配，争取最高的效率。缺点在于可能会因过于死板，个性化、任性化不够；关于理财师的工作时间管理也是在这层面上讨论的；（4）第四代时间管理理论与前三代截然不同，它从根本上否定了“时间管理”这个名词，主张关键不在于时间管理，而在于个人管理。也就是说，以原则为中心，考虑个人对使命的认知，兼顾重要性与紧迫性，着重完成战略性事务。

4、生命周期理论对消费者的（）行为提供了全新的解释。【单选题】

A.消费

B.理财

C.投资

D.储蓄

正确答案:A

答案解析:生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释（选项A正确）。

5、商业银行在对理财产品的销售质量进行调查时，内部调查监督人员应当亲自或委托适当的人员，以客户身份进行调查。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十七条的规定，商业银行应当建立和完善理财产品销售质量控制制度，制定实施内部监督和独立审核措施，配备必要的人员，对本行理财产品销售人员的操守资质、服务合规性和服务质量等进行内部调查和监督。内部调查应当采用多样化的方式进行。对理财产品销售质量进行调查时，内部调查监督人员还应当亲自或委托适当的人员，以客户身份进行调查。

6、商业银行应实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。单独管理指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》规定，商业银行应实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。单独管理指对每个理财产品进行独立的投资管理；单独建账指为每个理财产品建立投资明细账，确保投资资产逐项清晰明确；单独核算指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。

7、港股通股票范围为（）。【多选题】

A.恒生综合大型股指数成分股

B.恒生综合中型股指数成分股

C.上证380指数成分股

D.A+H股上市公司的H股

E.A+H股上市公司的上交所上市A股

正确答案:A、B、D

答案解析:选项ABD正确：港股通股票范围为恒生综合大型股指数成分股、恒生综合中型股指数成分股，以及A+H股上市公司的H股，其中以港币以外货币报价的港股暂不纳入。沪港通股票范围包括上证180指数成分股、上证380指数成分股以及A+H股上市公司的上交所上市A股，其中以人民币以外货币报价的沪股暂不纳入。

8、黄金投资的风险包括( )。【多选题】

A.流动性风险

B.信用风险

C.市场风险

D.经营风险

E.通货膨胀风险

正确答案:A、C

答案解析:投资黄金不能像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，存在很高的市场风险（选项C正确）；同时国内黄金市场不充分，变现相对困难，存在流动性风险（选项A正确）。

9、理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资资产的比例必须达到该理财产品规模的（）【单选题】

A.50%

B.30%

C.15%

D.10%

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。《商业银行理财产品销售管理办法》第二十三条 理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言。理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%（含）以上；对挂钩性结构化理财产品，名称中含有挂钩资产名称的，需要在名称中明确所挂钩标的资产占理财资金的比例或明确是用本金投资的预期收益挂钩标的资产。

10、个人生命周期包括（ ）。【多选题】

A.探索期

B.建立期

C.成长期

D.维持期

E.高峰期

正确答案:A、B、D、E

答案解析:个人生命周期按年龄层可分为6个阶段,依次是探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期和退休期。选项C：成长期属于家庭生命周期。