2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（ ），以及相适应的风险管理能力。【单选题】

A.金融机构衍生品交易资格

B.理财产品交易资格

C.储蓄产品交易资格

D.金融机构投资产品交易资格

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备金融机构衍生品交易资格，以及相适应的风险管理能力。

2、债务人或者第三人有权处分的下列哪些权利可以出质（ ）。【多选题】

A.汇票、支票、本票

B.债券、存款单

C.交通运输工具

D.可以转让的基金份额、股权

E.应收账款

正确答案:A、B、D、E

答案解析:债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（1）汇票、支票、本票（选项A可以出质）；（2）债券、存款单（选项B可以出质）；（3）仓单、提单；（4）可以转让的基金份额、股权（选项D可以出质）；（5）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（6）应收账款（选项E可以出质）；（7）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。选项C：交通运输工具可以抵押，但不可以出质。

3、小赵现投资200万元购买理财产品，投资期为3年，年收益率为12%，现用财务计算器计算小赵3年后收回的金额，下列计算方法正确的是（）。【单选题】

A.12 I/Y，3 N，0 PMT，-200 PV

B.2 I/Y，12 N，0 PMT， 200 PV

C.12 I/Y，3 N，0 PMT， 200 PV

D.2I/Y，12 N，0 PMT，-200 PV

正确答案:A

答案解析:I/Y是年收益率，为12%；N是投资期，为3；PMT是年金，为0；PV是现值，为-200（选项A计算方法正确）。

4、金融机构和非金融机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:监管机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。个人理财业务相关的监管机构包括国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局等。

5、下列货币时间价值的计算，错误的是( )。【多选题】

A.本金的现值为1000元，年利率为3％，期限为3年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是1090.2元

B.某理财客户在未来10年内能在每年期初获得1000元，年利率为8％，则10年后这笔年金的终值为14486.56元

C.以10％的利率借款100000元投资于某个寿命为10年的设备，每年要回收16275元现金才是有利的

D.6年分期付款购房，每年初付50000元，若银行利率为10％，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是239540元

E.年利率为8％，按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元

正确答案:A、B

答案解析:选项C计算正确：（1）已知现值PV=100000，实际利率r=10%，期数n=10，按照复利计息的终值为：；（2）已知终值FV=259374.25，利率r=10%，期数n=10，根据期末年金终值计算公式：，则C=16274.54（元）； 选项D计算正确：已知年金C=50000，利率r=10%，期数n=6，根据期初年金现值计算公式：÷10%×（1+10%）=239539.34（元）；选项E计算正确：已知FV=1000，利率r=8%，期数n=3，按照复利现值计算公式：；选项A计算错误：已知现值PV=1000，实际利率r=3%÷4，期数n=2×4=8，按照每季度复利一次，两年后本金的终值为：； 选项B计算错误：已知年金C=1000，利率r=8%，期数n=10，根据期初年金终值计算公式：÷8%×（1+8%）=15645.49（元）。

6、信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。一般来说，拥有一批精通投资管理业务、经验丰富的理财专业人士的信托机构，利用专业知识和特有的信息优势，将使信托产品获得更大的收益。

7、下列选项中，不是间接融资市场特征的是（）。【单选题】

A.分散性

B.间接性

C.信誉的差异性较小

D.可逆性

正确答案:A

答案解析:间接融资市场具有以下特征：间接性、相对的集中性、信誉的差异性较小、具有可逆性、融资的主动权掌握在金融中介手中。选项A：分散性属于直接融资市场的特征。

8、保存客户的记录和相关文件是相当重要的原因包括（    ）。【多选题】

A.标明了日期的资料记录了理财师的要求和承诺

B.这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持

C.如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据

D.供以后的工作中研究交流学习

E.理财规划过程中的许多客户资料、信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳

正确答案:B、C、E

答案解析:在实施过程中，保存客户的记录和相关文件是相当重要的：（1）这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息；（2）如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担不必要的法律责任（选项C正确）；（3）这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持（选项B正确）。

9、对期权购买者来说，美式期权比欧式期权（ ）；对于期权出售者来说，美式期权比欧式期权风险（ ）。【单选题】

A.有利，大

B.有利，小

C.不利，大

D.不利，小

正确答案:A

答案解析:美式期权的购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间，因而美式期权比欧式期权有利。相对地美式期权的出售者要承担较大的风险；选项A正确。

10、金融市场常被称为国民经济的“晴雨表”。这种说法指出了金融市场的（     ）。【单选题】

A.资金融通集聚功能

B.财富投资和避险功能

C.反映经济运行的功能

D.交易功能

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意。反映经济运行的功能。金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。