2025年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理第三章 教育投资规划5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、以下属于普通学历教育过程的是（）。【多选题】

A.幼儿园

B.大学

C.才艺班

D.补习班

E.中学

正确答案:A、B、E

答案解析:幼儿园、小学、初中、高中和大学是绝大部分孩子都必须经历的普通学历教育过程，因此这部分的费用是必不可少的，而学前教育支出、才艺班支出、辅导班和补习班支出、为了孩子上更好学校的择校费支出等，均为选择性教育支出。选择性教育支出项个体差异较大，理财师需要与客户充分沟通，以便制定详尽的教育规划。

2、假设理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是（）。【客观案例题】

A.相对而言变现能力较低

B.投保人出意外，保费可豁免

C.教育保险具有强制储蓄功能

D.每户本金最高限额为2万元

正确答案:D

答案解析:教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式。一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得到保障和资助。D项为教育储蓄的特点。

3、在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（）来协助客户做出合理的决策安排。【单选题】

A.教育费用筹集方式以及投资工具

B.投资时间

C.投资产品

D.投资组合

正确答案:A

答案解析:在了解客户对其子女基本的教育需求、初步估算教育费用以后，理财师要做的是分析怎样才能更好地协助客户作出合理的决策安排，帮助实现他们的教育目标。因此，教育费用筹集方式以及投资工具的选择成为教育规划的一项重要内容。

4、基金产品的优势不包括（）。【单选题】

A.品种选择少

B.专家理财

C.灵活方便

D.基金定期定额投资

正确答案:A

答案解析:基金产品作为教育投资的工具，有如下优势：（1）品种选择多：基金一般分货币型、股票型、债券型、平衡型等多种，能够满足不同类型的客户教育投资规划需求；客户还可以根据自身需要如投资时间长短和自身风险偏好，选择几种基金的组合。（2）专家理财：基金由基金经理及其投研团队管理，客户只要根据不同类型基金的收益与风险特征选择适合自己的产品，不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖。（3）灵活方便：客户可以根据自身教育规划需求选择投资基金的品种、金额和时间，对大多数客户来说基金投资没有上限、一次投资几千元或几万元都可以，每次追加投资最少要求1000元甚至更低（定期定投下限更低）；开户后客户可以到金融机构网点或网上选择投资或转换基金。（4）基金定期定额投资：由于教育规划刚性需求的属性，资金的积累时间长，且需要增值与稳健兼顾。基金定投具有投资标的价格低时购买数量加大、价格高时购买数量减少的自动调整功能，无论市场价格如何变化，总能获得一个比较低的平均持仓成本，一定程度上平摊了建仓的成本、降低了投资的风险。

5、（）主要包括国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款等。【单选题】

A.长期教育投资规划工具

B.传统教育投资规划工具

C.特别投资规划工具

D.短期教育投资规划工具

正确答案:D

答案解析:短期教育投资规划工具主要包括国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款等。长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。