2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、以下关于各保险要素的说法，错误的是（ ）。【单选题】

A.投保人可以为被保险人

B.投保人可以为受益人

C.被保险人可以为受益人

D.保险人可以为受益人

正确答案:D

答案解析:投保人可以为被保险人（选项A说法正确），投保人可以是受益人（选项B说法正确）；被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人，并且被保险人可以作为受益人（选项C说法正确）；保险人是指保险公司，不可以作为受益人（选项D说法错误）。

2、普通股可视为永续年金。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。普通股每期的现金流不一定相等，不符合永续年金的定义。

3、通过发行市场的证券发行，投资人筹措到了所需资金。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:通过发行市场的证券发行，发行人筹措到了所需资金，而投资人则购买了发行人的股票或债券等权利凭证。

4、了解客户、与客户互动和鼓励客户多讲话的有效方法是理财师多问客户不相关的问题。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:了解客户、与客户互动和鼓励客户多讲话的有效方法是理财师多问客户相关的问题。

5、基金销售基金的业务许可证自颁发之日起，有效期为（）年。【单选题】

A.2

B.3

C.5

D.10

正确答案:B

答案解析:基金销售基金的业务许可证自颁发之日起，有效期为3年。

6、金融机构和非金融机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:监管机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。个人理财业务相关的监管机构包括国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局等。

7、（）是银行理财产品市场的转型阶段。 【单选题】

A.2005年11月至2008年中期

B.2008年中期至2011年底

C.2012年至2017年底

D.2018年至今

正确答案:D

答案解析:我国银行理财产品市场的发展大致可以分为以下五个阶段。第一阶段为2005年11月以前，这一阶段属于银行理财产品市场的萌芽阶段，主要特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。 第二阶段为2005年11月至2008年中期，这一阶段属于银行理财产品市场的起步阶段，主要特点为产品类型日益丰富、产品数量快速增长和产品余额屡创新高等。 第三阶段为2008年中期至2011年底，这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受国际金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台等。 第四阶段为2012年至2017年底，这一阶段是银行理品市场的深化发展阶段。 第五阶段为2018年至今，这一阶段是银行理财产品市场的转型阶段。 

8、下列选项中，商业银行个人理财业务特点不包括（ ）。【单选题】

A.风险低

B.管理简单

C.业务广

D.经营收益稳定

正确答案:B

答案解析:从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低（选项A包括）、业务范围广（选项C包括）、经营收益稳定（选项D包括）等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。

9、银信合作业务中，各方应在确保风险可控的情况下有序竞争。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，银信合作业务中，各方应在确保风险可控的情况下有序竞争。相关行业协会可视情形制定行业标准和自律公约，维护良好市场秩序。

10、期末年金是指在一定时期内每期（ ）等额收付的系列款项。【单选题】

A.期初

B.期末

C.期中

D.期内

正确答案:B

答案解析:根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金：期末年金指在一定时期内每期期末发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期末（选项B正确）。