2025年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、如果投资者厌恶风险程度越低，那么其无差异曲线的倾斜率越小，投资组合越接近（）点。 【单选题】

A.B

B.N

C.A

D.H

正确答案:A

答案解析:对于投资者而言，有效集是客观存在的，它是由证券市场决定的。而无差异曲线则是主观的，它是由自己的风险——收益偏好决定的。而厌恶风险程度越高的投资者，其无差异曲线的斜率越陡，因此其最优投资组合越接近N点。厌恶风险程度越低的投资者，其无差异曲线的斜率越小，因此其最优投资组合越接近B点。

2、假如张先生的爱车发生事故，并且全损，按照我国《保险法》的规定，甲、乙、 丙财产保险公司应各赔偿（）。【客观案例题】

A.3.33万元、 3.33万元、 3.33万元

B.2.5万元、 5万元、 2万元

C.1.67万元、 3.33万元、 5万元

D.5万元、 10万元、 15万元

正确答案:C

答案解析:重复保险的分摊方式主要有三种:①比例责任分摊方式；②限额责任分摊方式；③顺序责任分摊方式；我国对于重复保险采用比例责任分摊方式，其计算公式为：各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人承保的保险金额/各保险人承保的保险金额总和，因此甲财产保险公司应赔偿的金额=10*5/30=1.67万元；乙财产保险公司应赔偿的金额=10*10/30=3.33万元；丙财产保险公司应金额赔偿=10*15/30=5万元。

3、财富传承规划的主要内容不包括（ ）。【单选题】

A.计算和评估客户的财产价值

B.决定财富传承的具体目标

C.制定财产传承规划方案

D.维护客户关系

正确答案:D

答案解析:财富传承规划的主要内容包括：计算和评估客户的财产价值；决定财富传承的具体目标；制定财产传承规划方案。

4、关于胡志军在本案例的权利，说法正确的是（   ）。【客观案例题】

A.胡志军最后不能取得对房子的继承

B.胡志军是遗嘱继承人

C.胡志军应当在知道叶天将房子留给他的两个月内明确作出接受的表示，到期没有表示接受的，视为放弃

D.胡志军无权放弃房产

正确答案:A

答案解析:遗赠作为民事法律行为，不仅要符合法律行为一般要件，还要符合继承法的特别规定。遗嘱须意思表示真实、 自愿、合法，遗嘱人须对财产享有处分权，遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产份额。而遗产中未保留叶明的份额，所以其无效，胡志军最后不能取得对房子的继承。遗赠是单方的、无偿的法律行为， 只须遗赠人一方作出意思表示即可成立，并不需要征得受赠人的同意。但遗赠不同于生前赠与，必须在形式上和内容上具备设立遗嘱的法定要件方为有效。

5、根据《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》的规定，当前参加人每年缴纳个人养老金额度上限为（）元。【单选题】

A.12000

B.10000

C.8000

D.16000

正确答案:A

答案解析:根据《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》的规定，当前参加人每年缴纳个人养老金额度上限为12000元。人力资源社会保障部、财政部根据经济社会发展水平、多层次养老保险体系发展情况等因素适时调整缴费额度上限。

6、钱女士没有任何社保，虽然购买了一定的寿险，但保障状况并不完善，必须立刻为钱女士家庭制定充分的风险保障规划，为其补充商业保险，以下理财师的建议合理的有 (    )。【客观案例题】

A.钱女士可以考虑投保寿险、健康险和意外险，钱女士的儿子则建议考虑投保健康险和意外险

B.在进行保险保障规划时，理财师建议钱女士要把握两个基本原则：一是风险转嫁的原则，二是量力而行

C.商业保险保费额度以2万元左右为宜，即占该家庭可支配收入的10％左右

D.从钱女士是家庭收入唯一来源看，应看重考虑钱女士的保险保障，且要足额，建议钱女士的保额应在70万元左右，即是该家庭可支配收入的10倍或以上

E.保费的分配上，钱女士和儿子的比例建议大致为7: 3，这是充分考虑保额、保费比例与家庭收入贡献相匹配，及保险中优先考虑大人风险保障的原因

正确答案:A、B、C、E

答案解析:D项，倍数法则是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法则。倍数法则中最常用的是“十一法则”，即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍，家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一。钱女士家庭的可支配收入约为20万元，保额应在200万元左右。

7、单项理财规划，可以包括下列（  ）一项或几项内容。【多选题】

A.家庭收支和债务管理

B.教育投资规划

C.财富传承规划

D.养老规划

E.财富保障规划

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:单项理财规划，可以包括下列一项或几项内容：（1）家庭收支和债务管理；（2）教育投资规划；（3）居住规划；（4）养老规划；（5）税务规划；（6）旅游规划；（7）财富保障规划；（8）投资规划；（9）财富传承规划，等等。

8、全生涯现金流量模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。每一年的净现金流量可用以下公式表现出来（）。【单选题】

A.每一年的净现金流量=固定收入+非固定收入

B.每一年的净现金流量=固定收入-固定支出

C.每一年的净现金流量=固定收入+非固定收入-固定支出

D.每一年的净现金流量=固定收入+非固定收入-固定支出-非固定支出

正确答案:D

答案解析:全生涯现金流量模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。每一年的净现金流量可用以下公式表现出来：每一年的净现金流量=固定收入（流入）+非固定收入（流入）-固定支出（流出）-非固定支出（流出）。

9、李某对此辆汽车（）可保利益。【客观案例题】

A.具有

B.不具有

C.具有附带的

D.视情形而定

正确答案:B

答案解析:可保利益是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益，它体现了投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。衡量投保人或被保险人对保险标的是否具有可保利益的标志，是看投保人或被保险人是否因保险标的的损害或丧失而遭受经济上的损失。在本案例中，李某对从朋友处借来的汽车没有可保利益。

10、理财经理小邵与李先生交流中得知他的公司尚未建立企业年金制度，因此向李先生简要介绍了企业年金的情况，下列内容中小邵介绍有误的是（）。【客观案例题】

A.企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自主建立的补充养老保险制度

B.企业年金所需费用由企业承担，或由企业和职工个人共同缴纳

C.企业年金基金投资运营收益并入企业账户

D.职工或者退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额可以继承

正确答案:C

答案解析:C项，企业年金基金投资运营收益,按净收益率计入企业年金个人账户。