2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行销售理财产品，应当加强（）【单选题】

A.成本预算

B.客户风险提示和投资者教育

C.风险可控

D.信息充分披露

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。《商业银行理财产品销售管理办法》第十条  商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。

2、合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权，合伙协议另有约定的除外。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权；但是，合伙协议另有约定的除外。

3、嘉江集团从2015年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若想求出第t年末能从银行取出的金额，则应选取的时间价值系数是（）。【单选题】

A.复利终值系数

B.普通年金终值系数

C.预付年金终值系数

D.递延年金终值系数

正确答案:B

答案解析:选项B：每年年末的等额款项的收付，是期末普通年金的形式，应用普通年金终值系数；选项A：复利终值是一次性款项的收付；选项C：预付年金终值是在每期期初发生的等额收付；选项D：递延年金又称“延期年金”，是指在最初若干期没有收付款项的情况下，后面若干期等额的系列收付款项，是普通年金的特殊形式。

4、理财师的工作职责决定其首要工作是（）。【单选题】

A.了解自己的客户

B.规划合理的产品

C.了解市场的需求

D.制定合理的综合理财方案

正确答案:A

答案解析:理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户（选项A正确）。

5、个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。尽可能地回避风险和实现收益最大化，成为个人理财的两大目标。

6、下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。【单选题】

A.了解原则

B.诚信原则

C.实事求是

D.连续性原则

正确答案:C

答案解析:在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下相应的原则，主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则。选项C：实事求是属于理财目标确定的原则。

7、在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在商业银行开展的理财顾问服务活动中，客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

8、关于录音资料的保存，银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到（）。【多选题】

A.产品终止日起6个月后

B.合同关系解除日起6个月后

C.发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后

D.合同关系确定日起8个月后

E.产品销售日起8个月后

正确答案:A、B、C

答案解析:银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。银行业金融机构代销其他非银行业金融机构的产品时，国务院金融监督管理机构对录音录像资料保存期限另有规定的，从其规定。

9、客户的理财目标一般包括（ ）。【多选题】

A.家庭收支与债务管理

B.家庭财富保障

C.投资规划

D.教育投资规划

E.退休养老规划

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:客户的理财目标一般包括以下几方面的内容：（1）家庭收支与债务管理；（2）家庭财富保障；（3）投资规划；（4）教育投资规划；（5）退休养老规划；（6）税务规划；（7）财富传承及遗产分配。

10、保险资产管理机构开展保险资管产品业务，应当履行的职责包括（）。【多选题】

A.依法办理产品的注册或者登记手续以及份额销售、托管等事宜

B.对所管理的不同产品受托财产分别管理、分别记账，按照合同约定管理产品财产

C.按照产品合同约定确定收益分配方案，及时向投资者分配收益

D.进行产品会计核算并编制产品财务会计报告

E.依法计算并披露产品净值或者投资收益情况

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:保险资产管理机构开展保险资管产品业务，应当履行下列职责：（1）依法办理产品的注册或者登记手续以及份额销售、托管等事宜；（2）对所管理的不同产品受托财产分别管理、分别记账，按照合同约定管理产品财产；（3）按照产品合同约定确定收益分配方案，及时向投资者分配收益；（4）进行产品会计核算并编制产品财务会计报告；（5）依法计算并披露产品净值或者投资收益情况；（6）办理与受托财产管理业务活动有关的信息披露事项；（7）保存受托财产管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料；（8）以管理人名义，代表投资者利益行使诉讼权利或者实施其他法律行为。