2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、本行信贷资金可以为本行理财产品提供融资和担保。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》三、（一）理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务；本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保；理财业务应回归资产管理业务的本质。

2、对本通知发布以前约定和发生的银信理财合作业务，商业银行和信托公司应做好（）。【多选题】

A.商业银行应严格按照要求将表外资产在今、明两年转入表内

B.商业银行应按照150%的拨备覆盖率要求计提拨备

C.大型银行应按照11.5%、中小银行按照10%的资本充足率要求计提资本

D.商业银行和信托公司应及时做好风险处置预案和到期兑付安排

E.商业银行和信托公司应切实加强对存续银信理财合作业务的后续管理

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》七、对本通知发布以前约定和发生的银信理财合作业务，商业银行和信托公司应做好以下工作：（1）商业银行应严格按照要求将表外资产在今、明两年转入表内，并按照150%的拨备覆盖率要求计提拨备，同时大型银行应按照11.5%、中小银行按照10%的资本充足率要求计提资本（选项ABC正确）；（2）商业银行和信托公司应切实加强对存续银信理财合作业务的后续管理，及时做好风险处置预案和到期兑付安排（选项D正确）；（3）对设计为开放式的非上市公司股权投资类、融资类或含融资类业务的银行理财产品和信托公司信托产品，商业银行和信托公司停止接受新的资金申购，并妥善处理后续事宜（选项E正确）。

3、常见的营利法人不包括（）。【单选题】

A.有限责任公司

B.股份有限公司

C.其他企业法人

D.合伙企业

正确答案:D

答案解析:营利法人包括有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人等。合伙企业属于非法人组织。

4、私人银行业务是私人银行为高净值客户提供（）金融服务和全方位非金融服务的经营行为。【多选题】

A.个性化

B.专业化

C.差异化

D.综合化

E.全面性

正确答案:A、B、D

答案解析:私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。

5、签订合同时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的情形包括（）。【多选题】

A.因重大误解订立的

B.以欺诈手段实施的

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

正确答案:A、B

答案解析:根据《民法典》的相关规定，基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同，属于可撤销合同。当事人可以向人民法院或仲裁机关提出撤销合同的请求。

6、金融市场的参与者有（）。【多选题】

A.居民个人

B.商业性金融机构

C.政府

D.企业

E.中央银行

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:金融市场的参与者包括主体和中介。其中主体包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人（选项ABCDE正确）。

7、商业银行经营保险代理业务，应当由法人机构向中国银保监会申请许可证。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《代理保险办法》提出，中国银保监会直接监管的商业银行经营保险代理业务，应当由其法人机构向中国银保监会申请许可证。其他商业银行经营保险代理业务，应当由法人机构向注册所在地中国银保监会派出机构申请许可证。

8、深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机是（）。【单选题】

A.面对面沟通

B.调查问卷

C.开户资料

D.电话沟通

正确答案:A

答案解析:无论是与客户的初次见面，还是后续与客户的接触，面对面沟通都是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机。

9、下列关于基金特点的表述不正确的是（）。【单选题】

A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益

B.基金通过有效的资产组合降低投资风险

C.基金的投资收益全部归基金投资者所有

D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

正确答案:C

答案解析:基金具有以下几个特点：（1）集合理财、专业管理：基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产。通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益的好处。基金由专业人员管理。他们一般具有良好的专业背景、丰富的投资经验，对宏观经济形势、行业和企业的发展状况有深入的了解，并掌握投资组合的构造技术，能够更好地利用各种金融工具，抓住投资机会，提高收益率（选项A表述正确）；（2）组合投资、分散投资：基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险（选项B项表述正确）；（3）利益共享、风险共担：利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险（选项C表述错误）；（4）严格监管、信息透明：为切实保护投资者利益，各国（地区）监管机构均对基金业实行严格监管，并以法律的形式要求基金定期进行充分及时的信息披露。比如开放式基金每日公布净值、季度投资组合披露、年度财务数据披露；（5）独立托管、保障安全：基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责（选项D表述正确）。

10、退休养老收入的三大来源有（）。【多选题】

A.社会养老保险

B.商业养老保险

C.企业年金

D.个人储蓄投资

E.股票投资收益

正确答案:A、C、D

答案解析:退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资；选项B：商业养老保险目前不少主要的退休养老来源；选项E：股票投资风险较高，不适合退休人群投资。