2024年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、在理财规划实际工作中，资产配置主要的步骤不包括（）。【单选题】

A.了解客户的风险属性

B.选择风险资产类别

C.在有效前沿上找到最优风险资产组合，及其预期收益率和标准差

D.在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合

正确答案:A

答案解析:在理财规划实际工作中，资产配置主要包括以下几个步骤：（1）选择风险资产类别；（2）根据所选择的资产类别的长期预期报酬率、标准差和相互之间的相关系数，在有效前沿上找到最优风险资产组合，及其预期收益率和标准差；（3）选择无风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合；（4）对应客户现阶段的预期报酬率，和最优资产组合进行比较；并确定相应的资产配置比例，及其标准差。

2、在家庭财务状况分析过程中，收支结余方面涉及的指标包括（）。【多选题】

A.家庭生活支出比率

B.融资比率

C.理财支出比率

D.自由储蓄率

E.净储蓄率

正确答案:A、C、D、E

答案解析:收支结余方面涉及的指标包括：家庭生活支出比率（消费性支出/税后总收入），理财支出比率（理财性支出/税后总收入），自由储蓄率（自由储蓄额/税后总收入），净储蓄率（净储蓄额/税后总收入）等。

3、越来越多的家庭选择让孩子出国留学，主要原因不包括（   ）。【单选题】

A.增加人生阅历

B.移民与海外发展的机会

C.获得专业证书和学历

D.学习前沿知识和技术

正确答案:C

答案解析:越来越多的家庭选择让孩子出国留学，主要原因有以下几点：（1）学习前沿知识和技术；（2）增加人生阅历；（3）多元化的学校与专业选择机会；（4）移民与海外发展的机会。

4、根据分离定理，投资者对（ ）状况与该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。【单选题】

A.风险承受能力

B.收益偏好

C.风险和收益的偏好

D.收益预期

正确答案:C

答案解析:分离定理是指：投资者对风险和收益的偏好状况与该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。

5、基于上面的分析和判断，理财师可以进一步得到汤小姐对于华夏公司股票所要求的必要报酬率为（ ）。【客观案例题】

A.9%

B.11%

C.12%

D.13%

正确答案:C

答案解析:（1）已知华夏公司股票的标准差为2. 8358，市场组合的标准差为2.1389，两者的相关系数为0.8929，根据β系数的计算公式可知：华夏公司股票的β系数=相关系数×华夏公司股票的标准差÷市场组合的标准差=0.8928×2.8358÷2.1389=1.18；（2）计算必要报酬率。已知β系数为1.18，无风险收益率为7%，市场平均收益为11.09%，根据公式：=7%+1.18×（11.09%-7%）=12%。

6、根据生命周期理论，理财师需要掌握每个年龄段客户的特点，根据客户不同的需求侧重点、经济状况和风险偏好进行合理的保险配置，建议年轻人的保险组合为（）。【单选题】

A.意外伤害险+意外医疗保险

B.重疾险+住院险+津贴型保险

C.终身寿险+重疾险+意外险+医疗险

D.意外险+定期寿险+住院医疗险

正确答案:D

答案解析:根据生命周期理论，理财师需要掌握每个年龄段客户的特点，根据客户不同的需求侧重点、经济状况和风险偏好进行合理的保险配置。1.工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期。由于此时年龄较小，投保保费较低，如果收入较高，可适当增加重疾险和定期寿险。建议年轻人的保险组合为意外险+定期寿险+住院医疗险。2.成长期的客户家庭责任感逐渐形成，夫妻双方也正处于收入高峰期，对子女、对父母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。建议成家立业期客户的保险组合应为终身寿险+重疾险+意外险+医疗险。3.成熟期的客户人到中年，是“上有老，下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱，应当为自己构筑充分的保障。中建议中年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险。4.衰老期的客户退休期间的收入来源主要是退休金，由于针对这一年龄阶段的人寿保险费率都很高，因此，普通的保障型保险已不宜购买。建议老年人的保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险

7、（）是指以被保险人的死亡为给付保险金条件的人寿保险。【单选题】

A.死亡保险

B.生存保险

C.两全寿险

D.万能保险

正确答案:A

答案解析:选项A：死亡保险是指以被保险人的死亡为给付保险金条件的人寿保险。死亡保险根据保险期限的不同可以进一步区分为定期寿险和终身寿险。选项B：生存保险是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。该类保险合同通常规定当被保险人生存一定年数（如10年、20年）或当被保险人生存至某一特定年龄（如18周岁、65周岁）时，由保险人承担给付保险金的责任。选项C：两全寿险又被称为生死合险。是指无论被保险人在保险期间死亡或在保险期届满时仍然生存，保险人均给付保险金的人寿保险。该类保险可以被认为是定期寿险和生存保险的结合。选项D：万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。

8、假如张先生的爱车发生事故，并且全损，按照我国《保险法》的规定，甲、乙、 丙财产保险公司应各赔偿（）。【客观案例题】

A.3.33万元、 3.33万元、 3.33万元

B.2.5万元、 5万元、 2万元

C.1.67万元、 3.33万元、 5万元

D.5万元、 10万元、 15万元

正确答案:C

答案解析:重复保险的分摊方式主要有三种:①比例责任分摊方式；②限额责任分摊方式；③顺序责任分摊方式；我国对于重复保险采用比例责任分摊方式，其计算公式为：各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人承保的保险金额/各保险人承保的保险金额总和，因此甲财产保险公司应赔偿的金额=10*5/30=1.67万元；乙财产保险公司应赔偿的金额=10*10/30=3.33万元；丙财产保险公司应金额赔偿=10*15/30=5万元。

9、汽车被撞坏，属于（）损失。【客观案例题】

A.责任

B.收入

C.直接

D.间接

正确答案:C

答案解析:风险损失是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失。损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。 直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失。间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。本案例中，汽车被撞坏属于损失中的直接损失。

10、理财师给张总详细地介绍了企业年金的特征，其中不包括（）。【客观案例题】

A.开创了中国式养老金信托制度

B.企业自愿

C.国家直接干预

D.企业缴费或企业与职工共同缴费

正确答案:C

答案解析:企业年金的特点有：①由企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预；②年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担；③企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，是中国式养老金信托制度的开创者。