2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、保存客户的记录和相关文件是相当重要的原因包括（    ）。【多选题】

A.标明了日期的资料记录了理财师的要求和承诺

B.这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持

C.如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据

D.供以后的工作中研究交流学习

E.理财规划过程中的许多客户资料、信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳

正确答案:B、C、E

答案解析:在实施过程中，保存客户的记录和相关文件是相当重要的：（1）这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息；（2）如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担不必要的法律责任（选项C正确）；（3）这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持（选项B正确）。

2、看跌期权赋予买方按执行价格买入标的物的权利。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:看跌期权赋予买方按执行价格卖出标的物的权利；看涨期权赋予买方按执行价格买入标的物的权利。

3、正直公正、尽职高效属于国内外理财师职业道德准则的主要内容。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:国内外各类理财师证书对职业道德方面都有相近的一些要求，或主要标准基本相同，有人用ETHICS（操守、道德）英文的几个字母概括理财师职业道德几方面的要求：尽职、高效的；值得信赖的；诚实的；正直公正的；忠于客户的；热情。

4、债务人或者第三人有权处分的下列哪些财产可以抵押（ ）。【多选题】

A.建筑物和其他土地附着物

B.生产设备、原材料、半成品、产品

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.交通运输工具

E.土地所有权

正确答案:A、B、C、D

答案解析:债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（1）建筑物和其他土地附着物（选项A可以抵押）；（2）建设用地使用权；（3）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（4）生产设备、原材料、半成品、产品（选项B可以抵押）；（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器（选项C可以抵押）；（6）交通运输工具（选项D可以抵押）；（7）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。选项E：土地所有权不得抵押。

5、邮票的收藏和投资同收藏艺术品一样具有明显的阶段性，但较为平民化。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:一般而言，邮票发行量固定，一套邮票只会越来越少，随着需求增加，价格便随之上升，而且一般平稳上升，较少出现大起大落的情况；而艺术品投资的收益率较高，但具有明显的阶段性。邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。但是艺术品、古玩的价值较高，要求投资者具有一定的经济实力。

6、商业银行应当由法人机构或其授权的分支机构在中国银保监会规定的监管信息系统中为其保险销售从业人员办理执业登记。执业登记应当包括下列内容（）。【多选题】

A.姓名、性别

B.所在商业银行网点名称

C.所在商业银行投诉电话

D.执业登记编号

E.执业登记日期

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:商业银行应当由法人机构或其授权的分支机构在中国银保监会规定的监管信息系统中为其保险销售从业人员办理执业登记。执业登记应当包括下列内容：（1）姓名、性别、身份证号码、学历、照片；（2）所在商业银行网点名称；（3）所在商业银行投诉电话；（4）执业登记编号；（5）执业登记日期。

7、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5%，贴现率为10%，那么这项教育补助计划的现值为（ ）万元。【单选题】

A.157

B.171

C.182

D.216

正确答案:C

答案解析:在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流属于增长型年金，当r>g或r＜g时，；本题中C=15，t=20，r=10%，g=5%，将数据代入公式，PV≈182（万元）（选项C正确）。

8、下列关于混合类理财产品的特点，说法错误的是（）。【单选题】

A.通过组合投资，可以进一步分散投资风险，避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风险

B.赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限

C.混合类理财产品不能同时可享受跨市场的投资收益

D.混合类理财产品在大类资产配置上可进可退，灵活度更大

正确答案:C

答案解析:相比于其他理财产品，混合类理财产品在投资范围、比例上更为灵活，其主要特点如下：一是通过组合投资，可以进一步分散投资风险，避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风险，同时可享受跨市场的投资收益。二是赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限，较大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势，资产管理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成。三是混合类理财产品在大类资产配置上可进可退，灵活度更大。

9、王先生投资10000元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。【单选题】

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

正确答案:C

答案解析:本题考查的是有效利率的计算。（1）已知项目的名义收益率为12%，每季度付息一次，则实际利率r=12%÷4=3%；（2）已知现值PV=10000，期数n=3×4=12，实际利率r=3%，根据复利终值计算公式：；（3）计算有效利率。已知现值PV=10000，终值FV=14258，期数n=3×4=12，有效利率用ERA表示，根据复利终值计算公式：，则EAR=12.55%（选项C正确）。

10、随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（）为中心。【单选题】

A.产品

B.价格

C.客户

D.市场

正确答案:C

答案解析:市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心（选项C正确），了解客户是基础和关键。