2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、理财资金可以投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。

2、商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。【单选题】

A.董事会和高级管理层

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十三条  商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

3、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则有（ ）。【多选题】

A.了解原则

B.平等原则

C.诚信原则

D.自愿原则

E.连续性原则

正确答案:A、C、E

答案解析:在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则主要包括：（1）了解原则：应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务（选项A正确）；（2）诚信原则：理财师应对提供给客户的产品和服务进行深入的调查和恰当的评估，在有效的信息基础上形成专业判断，帮助客户选择和确定相应的金融产品和服务（选项B正确）；（3）连续性原则：由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务（选项E正确）。

4、理财资金用于投资固定收益类金融产品，投资标的市场公开评级应在投资级以下。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》十一的规定，理财资金用于投资固定收益类金融产品，投资标的市场公开评级应在投资级以上。

5、下列属于黄金T+D产品的特点的有( )。【多选题】

A.交易时间灵活

B.交易多样化，有做空机制

C.保证金模式

D.无交割时间限制

E.交易资金量限制

正确答案:A、B、C、D

答案解析:黄金T+D产品具有以下几个特点：（1）交易时间灵活，交易时间包括周一至周五的9:00~11:30，13:30~15:30和周一至周四的21:00~02:30（选项A正确）；（2）交易多样化，有做空机制，投资者比较主动、灵活（选项B正确）；（3）保证金模式——利用杠杆方式，较实物黄金投入资金少，黄金T+D业务给客户提供了一个交易平台，只需要部分保证金就可以投资（选项C正确）；（4）无交割时间限制，减少了操作成本（选项D正确）。

6、商业银行应建立健全综合理财服务的（ ），并及时对相关体系的运行情况进行检查。【多选题】

A.内部管理与监督体系

B.客户授权检查与管理体系

C.销售管理和审批体系

D.收益保证与审计体系

E.风险评估与报告体系

正确答案:A、B、E

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十二条规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系（选项A正确）、客户授权检查与管理体系（选项B正确）和风险评估与报告体系（选项E正确），并及时对相关体系的运行情况进行检查。

7、资管新规明确要求，主营业务包括资产管理业务的金融机构应当设立具有独立法人地位的资产管理子公司开展资产管理业务，强化法人风险隔离。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:资管新规明确要求，主营业务不包括资产管理业务的金融机构应当设立具有独立法人地位的资产管理子公司开展资产管理业务，强化法人风险隔离。

8、一方的婚前财产为夫妻一方的财产。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《民法典》规定， 有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：（1）一方的婚前财产；（2）一方因身体受到人身损害获得的赔偿或者补偿；（3）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；（4）一方专用的生活用品；（5）其他应当归一方的财产。

9、老张是某银行的柜员，负责一般产品的销售，一位老客户向他咨询起理财方面的产品，他积极的向客户介绍，老张的行为符合有关规定。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。

10、下列属于商业票据市场主体的有（ ）。【多选题】

A.发行者

B.投资者

C.销售商

D.出票人

E.中介人

正确答案:A、B、C

答案解析:商业票据市场主体包括发行者、投资者、销售商（选项ABC正确）。