2024年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、（）承保被保险人在固定场所或地点进行生产、经营或其他各项活动中由于意外事故造成第三者人身伤亡或财产损失依法应承担的经济赔偿责任。【单选题】

A.产品责任保险

B.公众责任保险

C.雇主责任保险

D.意外伤害保险

正确答案:B

答案解析:公众责任保险承保被保险人在固定场所或地点进行生产、营业或其他各项活动中由于意外事故造成第三者人身伤亡或财产损失依法应承担的经济赔偿责任。工厂、旅馆、商店、医院、学校、影剧院、歌舞厅等各种公众活动场所可投保公众责任保险转嫁责任风险。

2、（）是贯穿整个理财规划的一个重要的内容。【单选题】

A.投资理念的教育

B.调整客户的理财目标

C.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定

D.持续理财规划服务

正确答案:A

答案解析:普通客户对投资理论和投资策略了解甚少，因此，投资理念的教育是贯穿整个理财规划的一个重要的内容。

3、马先生退休后余年为（）年。【客观案例题】

A.24

B.25

C.26

D.27

正确答案:B

答案解析:根据题意，马先生打算60岁退休，预计可以活到85岁，故其退休后余年为：85-60=25（年）。

4、（）是家庭教育理财规划的核心，通常由基本教育和素质教育组成。【单选题】

A.职业教育规划

B.子女教育规划

C.基础教育规划

D.高等教育规划

正确答案:B

答案解析:职业教育是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育，包括MBA、专业证书的相关培训学习等。女教育规划是家庭教育理财规划的核心，子女的教育通常由基本教育与素质教育组成，基本教育的成本一般包括基础教育与高等教育的学费等常规费用；素质教育的成本则包括兴趣技能培训班、课外辅导班等一些校外课堂的费用。

5、冯枫可以分得价值（ ）万元的遗产。【客观案例题】

A.0

B.1.25

C.3.75

D.4

正确答案:A

答案解析:本案中以冯老先生最后的口头遗嘱为准，所以冯枫没有任何遗产可以继承。

6、成长期的特征不包括（    ）。【单选题】

A.产品已经为大众所认识

B.市场需求逐步扩大

C.市场风险较小

D.对投资的需求很强烈

正确答案:C

答案解析:成长期的主要特征可以概括如下：产品已经被大众所认识，但需要不断进行产品的更新换代；市场需求逐步扩大；公司销售收入迅速增长；成长期初期企业仍处于亏损或微利状态，然后利润增长很快；市场风险很大；对投资的需求很强烈；投资于优势企业常常获得较理想的回报。

7、教育投资规划的流程的步骤包括（）。【多选题】

A.接触客户，建立信任关系

B.明确客户的教育投资目标

C.教育投资规划方案的执行

D.制作教育投资规划方案

E.后续跟踪服务

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:教育投资规划的流程一般包括以下6个步骤。（1）接触客户，建立信任关系。发现潜在理财客户、通过接触发现其教育投资规划需求和相互认可，然后正式确立理财师为客户提供理财规划服务的关系。 （2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况。系统全面地收集客户信息，对收集到的信息按标准化的格式进行分类和整理，然后进行专业的分析。 （3）明确客户的教育投资目标。即大致确定未来期望子女接受高等教育的程度，包括上哪类哪所和何地学校，以及其他素质教育需求等。 （4）制订教育投资规划方案。根据上述客户需求，测算教育资金总开支，再根据客户已有子女教育金储蓄、投资情况和教育目标，计算客户教育资金的总供给与实现客户子女教育规划目标的资金总开支之间的缺口。最后，根据客户的教育理财目标和资金需求，制订相应的资产配置方案和推荐合适的投资工具，通过长期投资做好教育金筹备工作。 （5）教育投资规划方案的执行。教育投资方案的执行是整个理财规划中最实质性的一个环节，执行的好坏决定着整个理财方案的效果。 （6）后续跟踪服务。定期检测教育投资规划的执行情况，根据经济、金融环境和客户自身情况的变化等及时调整教育投资规划。

8、理财师应与客户就理财计划书的实施进展与预期目标，进行定期对比检视，频率通常是（）一次，也可以根据市场的情况或者客户家庭的情况变化进行调整。【单选题】

A.一个月

B.一个季度

C.半年

D.一年

正确答案:B

答案解析:理财师应与客户就理财计划书的实施进展与预期目标，进行定期对比检视，频率通常是一个季度一次，也可以根据市场的情况或者客户家庭的情况变化进行调整。实际进展包括到当前时点积累的资产及负债情况，过去一个季度收入支出情况、储蓄情况，与生涯仿真表中的目标进行比较，如果没有达到预定目标，设计劳补方案，如果超越目标，则可以适当鼓励客户。

9、假定胡先生夫妇在婚前未公证个人财产，则胡先生的遗产总额为（ ）万元。【客观案例题】

A.150

B.105

C.210

D.无法判断

正确答案:B

答案解析:由题意知：胡先生一家总财产价值210万，由于胡先生夫妇在婚前未公证个人财产，所以夫妻婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产为共同所有，所以胡先生的遗产总额为210÷2= 105（万元）。

10、（）是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难的学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。【单选题】

A.商业助学贷款

B.国家助学贷款

C.学校学生贷款

D.无息贷款

正确答案:B

答案解析:学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难的学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。出国留学贷款是指商业银行向出国留学人员本人、配偶或其直系亲属发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。