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2024年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编每天为您准备了5道每日一练题目(附答案解析),一步一步陪你备考,每一次练习的成功,都会淋漓尽致的反映在分数上。一起加油前行。
1、马先生在60岁的时候需要准备()元退休金才能实现他的养老目标。【客观案例题】
A.1917503
B.1278336
C.1355036
D.2032554
正确答案:D
答案解析:根据题意,N=25,I/YR=6,PMT=-150000,利用财务计算器可得PV≈2032554(元)(设成先付年金);使用公式计算。已知每年花费PMT=150000,利率r=6%,期数n=25,使用期初年金现值计算公式:=2032554(元);即马先生要想60岁顺利退休必须要有2032554元的资金作为养老的保障。
2、以下属于流动资金管理的是()。【多选题】
A.编制现金预算,加强资金调控
B.调研资金使用情况,定期向董事会报告
C.加强投资方案评价,积极防范投资风险
D.采取融资渠道多元化,确保现金流充盈
E.编写资金流向报告,加强资金流向监控
正确答案:A、C、D
答案解析:以下属于流动资金管理的是:(1)编制现金预算,加强资金调控(2)强投资方案评价,积极防范投资风险(3)采取融资渠道多元化,确保现金流充盈
3、家族信托设立之初的一个主要功能是()。【单选题】
A.节税
B.逃税
C.避税
D.税负转嫁
正确答案:C
答案解析:家族信托设立之初的一个主要功能是避税。
4、理财规划书中的投资规划建议不包括()。【单选题】
A.投资理念教育
B.对现阶段的各项支出预算的建议
C.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定
D.对现阶段的资产配置和产品配置的建议
正确答案:B
答案解析:理财规划书中的投资规划建议包括了以下三个方面的内容:(1)投资理念教育;(2)对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定;(3)对现阶段的资产配置和产品配置的建议。
5、根据生命周期理论,理财师需要掌握每个年龄段客户的特点,根据客户不同的需求侧重点、经济状况和风险偏好进行合理的保险配置,建议老年人客户的保险组合为()。【单选题】
A.意外险+定期寿险+住院医疗险
B.重疾险+住院险+津贴型保险
C.终身寿险+重疾险+意外险+医疗险
D.意外伤害险+意外医疗险
正确答案:D
答案解析:根据生命周期理论,理财师需要掌握每个年龄段客户的特点,根据客户不同的需求侧重点、经济状况和风险偏好进行合理的保险配置。1.工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期。由于此时年龄较小,投保保费较低,如果收入较高,可适当增加重疾险和定期寿险。建议年轻人的保险组合为意外险+定期寿险+住院医疗险。2.成长期的客户家庭责任感逐渐形成,夫妻双方也正处于收入高峰期,对子女、对父母都承担着责任,可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。建议成家立业期客户的保险组合应为终身寿险+重疾险+意外险+医疗险。3.成熟期的客户人到中年,是“上有老,下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱,应当为自己构筑充分的保障。中建议中年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险。4.衰老期的客户退休期间的收入来源主要是退休金,由于针对这一年龄阶段的人寿保险费率都很高,因此,普通的保障型保险已不宜购买。建议老年人的保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。
资产负债率分析有哪些内容?:分析企业的资产和负债构成,了解企业的资产结构和负债结构,以及各项资产和负债的比重和变化趋势。计算企业的资产负债比率,分析企业的负债结构,包括短期负债和长期负债的比例、债务成本和偿债能力等方面,以及企业的债务风险和债务结构的合理性。分析企业的资产结构,包括流动资产和固定资产的比例、资产质量和资产投资效益等方面,以及企业的资产配置和资产运营效率的合理性。分析企业的资本结构。
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2020-05-15
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