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2024年银行从业资格考试《公司信贷(初级)》考试共140题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、银行向大型集团客户发放银团贷款时,应注意防范集团客户内部关联交易及关联方之间相互担保的风险。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:银行向大型集团客户发放银团贷款,应当注意防范集团客户内部关联交易及关联方之间相互担保的风险。对集团客户内部关联交易频繁、互相担保严重的,应当加强对其资信的审核,并严格控制贷款发放。
2、固定资产贷款在发放和支付过程中,借款人出现()情况,贷款人可以根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。【多选题】
A.信用状况下降
B.不按合同约定支付贷款资金
C.项目进度落后于资金使用进度
D.信用状况良好
E.违反合同约定,以化整为零的方式规避贷款人受托支付
正确答案:A、B、C、E
答案解析:借款人出现以下情形的,贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件,或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付:①信用状况下降(选项A正确);②不按合同约定支付贷款资金(选项B正确);③项目进度落后于资金使用进度(选项C正确);④违反合同约定,以化整为零的方式规避贷款人受托支付(选项E正确)。
3、下列关于质物、质押权利合法性的说法,正确的有( )。【多选题】
A.所有权、使用权不明或有争议的动产,法律规定禁止流通的动产不得作为质物
B.凡出质人以权利凭证出质的,必须对出质人提交的权利凭证的真实性、合法性和有效性进行确认
C.凡发现质押权利凭证有伪造、变造迹象的,应重新确认
D.以海关监管期内的动产作质押的,需由负责监管的海关出具同意质押的证明文件
E.非流通股可设定质押
正确答案:A、B、C、D
答案解析:选项E:对以股票设定质押的,必须是依法可以流通的股票。质物、质押权利的合法性:①所有权、使用权不明或有争议的动产,法律规定禁止流通的动产不得作为质物。②凡出质人以权利凭证出质,必须对出质人提交的权利凭证的真实性、合法性和有效性进行确认。确认时向权利凭证签发或制作单位查询,并取得该单位出具的确认书。③凡发现质押权利凭证有伪造、变造迹象的,应重新确认,经确认确实为伪造、变造的,应及时向有关部门报案。④海关监管期内的动产作质押的,须由负责监管的海关出具同意质押的证明文件。⑤对于用票据设定质押的,还必须对背书进行连续性审查:?每一次背书记载事项、各类签章完整齐全并不得附有条件,各背书都是相互衔接的,即前一次转让的被背书人必须是后一次转让的背书人。?票据质押应办理质押权背书手续,办理了质押权背书手续的票据应记明“质押”、“设质”等字样。⑥对以股票设定质押的,必须是依法可以流通的股票。
4、实地考察应侧重调查公司的()。【多选题】
A.生产设备运转情况
B.实际生产能力
C.订单
D.周围环境状况
E.是否有不良贷款
正确答案:A、B、C、D
答案解析:实地考察时,调查人员必须亲自参观客户的生产经营场所,现场擦看公司的厂房、库存、用水量、用电量、设备或生产流水线。实地考察应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、订单、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等。在完成现场调研工作后,调查人员应及时写出现场工作检查报告,为下一步评估工作做好准备。选项E:是否有不良贷款不属于实地考察的内容。
5、贷款人开展流动资金贷款业务,应当遵循()原则。【多选题】
A.依法合规
B.审慎经营
C.平等自愿
D.公平诚信
E.适宜相容
正确答案:A、B、C、D
答案解析:贷款人开展流动资金贷款业务,应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则(选项ABCD正确)。
6、贷款抵押的风险防范措施包括( )。【多选题】
A.对抵押物进行严格审查
B.对抵押物的价值进行准确评估
C.做好抵押物登记工作,确保抵押关系的效力
D.贷款合同期限应覆盖抵押合同期限
E.根据评估价值打折扣后确定贷款额
正确答案:A、B、C、E
答案解析:选项D:抵押合同期限应覆盖贷款合同期限。贷款抵押的风险防范:(1)对抵押物进行严格审查(2)对抵押物的价值进行准确评估,在实际操作中,银行一般要求抵押企业提供商业评估机构出具的评估报告,并根据评估价值打折扣后确定贷款额。(3)做好抵押物登记,确保抵押效力(4)抵押合同期限应覆盖贷款合同期限
7、核心流动资产增长不应由( )实现。【单选题】
A.核心流动负债的增长
B.内部留存收益
C.外部短期融资
D.外部长期融资
正确答案:C
答案解析:源自长期销售增长的核心流动资产增长必须由长期融资来实现,具体包括核心流动负债的增长或营运资本投资的增加。公司可以通过多种渠道获得资金满足运营资本投资需求,其中留存收益是支撑销售长期增长的重要资金来源。选项C:外部短期融资属于短期融资。
8、贷前调查报告一般包括的内容有()。【多选题】
A.借款人基本情况
B.资金用途
C.还款能力
D.担保情况
E.借款人的财务状况
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:贷款调查报告一般包括以下内容:(1)借款人基本情况(选项A正确);(2)借款人生产经营及经济效益情况;(3)借款人财务状况(选项E正确);(4)借款人资信及与银行往来情况;(5)资金用途(选项B正确);(6)还款能力(选项C正确);(7)担保情况(选项D正确);(8)银行业金融机构收益预测;(9)风险评估意见;(10)结论性意见。
9、下列不属于非预期性支出的是()。【单选题】
A.保险之外的损失
B.购买生产原料的费用
C.员工解雇相关的费用
D.法律诉讼费
正确答案:B
答案解析:公司可能会遇到意外的非预期性支出,比如保险之外的损失、设备安装、与公司重组员工解雇相关的费用、法律诉讼费等。
10、下列关于抵押物认定的说法,错误的是()。【单选题】
A.只有为抵押人所有或有权支配财产才能作为贷款担保的抵押物
B.银行对选定的抵押物要逐项验证产权
C.对国有企业,应核对抵押物的所有权
D.用共有财产作抵押时,应取得共有人同意抵押的证明,以整个财产为限
正确答案:D
答案解析:作为贷款担保的抵押物,必须是归抵押人所有的财产,或者是抵押人有权支配的财产。因此,银行对选定的抵押物要逐项验证产权。实行租赁经营责任制的企业,要有产权所有者同意的证明;集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时,除应该核对抵押物所有权外,还应验证董事会或职工代表大会同意的证明;选项D说法错误:用共有财产作抵押时,应验证共有人同意抵押的证明,并以抵押人所有的份额为限。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
非银行工作人员,可以报考2020年中级银行从业资格考试吗?:遵守国家法律、法规和行业规定,可申请参加中级职业资格考试:1. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学专科学历,2. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学本科学历(或学位),3. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业双学士学位,4. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业硕士学历或学位,从事相关专业工作满1年;5. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业博士学历(或学位);
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