2024年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下面说法不正确的是（）。【单选题】

A.内部环境包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等

B.风险评估包括设置目标、风险识别、风险分析、风险控制

C.控制措施一般包括不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运作分析控制和绩效考评控制等

D.内部监督主要内容包括监督活动、缺陷认定和责任追究

正确答案:B

答案解析:选项B说法不正确：风险评估包括设置目标、风险识别、风险分析、风险应对。

2、商业银行的内部评级系统应当包括（ ）两个维度。【单选题】

A.客户评级 贷款分类

B.客户评级 债项评级

C.贷款分类 债项评级

D.贷款分类 违约概率

正确答案:B

答案解析:选项B正确。商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素。

3、风险转移分为(    )。【多选题】

A.正常转移

B.非正常转移

C.安全转移

D.保险转移

E.非保险转移

正确答案:D、E

答案解析:风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移（选项DE正确）。

4、商业银行应对信息科技风险管理进行（  ）。【多选题】

A.内部审计

B.独立审计

C.外部审计

D.国家审计

E.综合审计

正确答案:A、C

答案解析:商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计（选项AC正确）。

5、对于新产品或服务、业务条线及市场以及大型复杂交易，银行应制定风险管理和批准流程。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:对于新产品或服务、业务条线及市场以及大型复杂交易，银行应制定风险管理和批准流程。

6、以下（ ）不属于违约概率模型。【单选题】

A.RiskCalc模型

B.Credit Monitor模型

C.Logit模型

D.逻辑回归模型

正确答案:C

答案解析:在信用风险管理领域，比较常用的违约概率模型包括逻辑回归模型、RiskCale模型、KMV的Credit Monitor模型、风险中性定价模型、死亡率模型等。 选项C：Logit模型属于评分模型。

7、组合层面的风险识别应当关注( )。【多选题】

A.银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性

B.银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势

C.银行客户是否过度集中于某个地区

D.政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化

E.银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善/恶化

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:区域风险识别应特别关注：（1）银行客户是否过度集中于某个地区（选项C正确）；（2）银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势（选项B正确）；（3）银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性（选项A正确）；（4）银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善/恶化（选项E正确）；（5）政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化 （选项D正确）。

8、账户划分是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的基础。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:合理的账户划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。

9、反洗钱的目的主要有（）。【多选题】

A.做好反洗钱工作是维护国家利益的客观需要

B.反洗钱工作是严厉打击经济犯罪的需要

C.反洗钱工作是维护金融机构信誉及金融稳定的需要

D.做好反洗钱工作是遏制其他严重刑事犯罪的需要

E.做好反洗钱工作是维护社会利益的客观需要

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:反洗钱主要预防和打击各种洗钱及相关犯罪活动，反洗钱的目的主要有以下方面：（1）做好反洗钱工作是维护国家利益和社会利益的客观需要（选项AE正确）；（2）做好反洗钱工作是严厉打击经济犯罪的需要（选项B正确）；（3）做好反洗钱工作是遏制其他严重刑事犯罪的需要（选项D正确）；（4）做好反洗钱工作是维护金融机构信誉及金融稳定的需要（选项C正确）。

10、商业银行应当按照（），准确识别、评估和缓释各类表外业务风险。【单选题】

A.实质重于形式原则和杠杆原则

B.合规管理原则和穿透原则

C.杠杆原则和穿透原则

D.实质重于形式原则和穿透原则

正确答案:D

答案解析:商业银行应当按照实质重于形式原则和穿透原则，准确识别、评估和缓释各类表外业务风险。对实质承担信用风险的表外业务，商业银行应当按照金融资产风险分类相关规定，真实、准确地进行风险分类，并按照债务人履约能力以及金融资产风险变化结果，及时动态调整。