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2023年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、在家庭财务状况分析过程中,投资和资产配置方面涉及的指标包括()。【多选题】
A.投资性资产比率
B.可配置型投资性资产比率
C.资产负债率
D.理财支出比率
E.净储蓄率
正确答案:A、B
答案解析:投资和资产配置方面涉及的指标包括:投资性资产比率(投资性资产/总资产),可配置型投资性资产比率(可配置投资性资产/总资产),资产负债结构、资产配置状况、融资率、风险属性等。
2、在理财规划实际工作中,资产配置主要的步骤不包括()。【单选题】
A.了解客户的风险属性
B.选择风险资产类别
C.在有效前沿上找到最优风险资产组合,及其预期收益率和标准差
D.在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例,即最优投资组合
正确答案:A
答案解析:在理财规划实际工作中,资产配置主要包括以下几个步骤:(1)选择风险资产类别;(2)根据所选择的资产类别的长期预期报酬率、标准差和相互之间的相关系数,在有效前沿上找到最优风险资产组合,及其预期收益率和标准差;(3)选择无风险资产及其无风险利率,结合客户的风险系数,在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例,即最优投资组合;(4)对应客户现阶段的预期报酬率,和最优资产组合进行比较;并确定相应的资产配置比例,及其标准差。
3、()表现的是负债和财务负担情况。【单选题】
A.流动性资产比率
B.收入负债比率
C.资产负债比率
D.偿付比率
正确答案:C
答案解析:资产负债率表现的是负债和财务负担情况。
4、下列机构中,属于需要缴纳增值税的资管产品管理人的是()。【多选题】
A.信托公司
B.养老保险公司
C.私募基金管理人
D.保险公司
E.证券子公司
正确答案:A、B、C、E
答案解析:根据《关于资管产品增值税有关问题的通知》,需要缴纳增值税的资管产品管理人包括银行,信托公司、公募基金管理公司及其子公司、证券公司及其子公司、期货公司及其子公司、私募基金管理人、保险资产管理公司、专业保险资产管理机构、养老保险公司(选项ABCE正确)。
5、假如张先生的爰车发生事故,并且全损,按照比例责任分摊方式,甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿()。【客观案例题】
A.6.67万元、6.67万元、6.67万元
B.5万元、10万元、5万元
C.3.33万元、6.67万元、10万元
D.5万元、10万元、15万元
正确答案:C
答案解析:重复保险的分摊方式主要有三种:①比例责任分摊方式;②限额责任分摊方式;③顺序责任分摊方式。我国对于重复保险采用比例责任分摊的方式,计算公式为:各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人承保的保险金额/各保险人承保的保险金额总和。因此甲财产保险公司应赔偿=5×20/30=3.33万元,乙丙财产保险公司应赔偿=10×20/30=6.67万元,丙财产保险公司应赔偿=15×20/30=10万元。
6、以下选项中,与老年人相关的刚性支出是( )。【单选题】
A.外出就餐
B.旅游
C.医疗保健(护理)
D.打高尔夫
正确答案:C
答案解析:一般情况下,如果在退休前,客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲,那么退休以后可能会花费更多。因为退休后客户将会享受更多的空闲,有更多的时间从事自己的业余爱好,相应费用支出也会有所增多。。此外,还有许多与老年人相关的刚性支出会不断增加,如医疗保健(护理)等。
7、由全国人民代表大会及其常务委员会制定的税收实体法律包括( )。【多选题】
A.中华人民共和国个人所得税法
B.中华人民共和国企业所得税法
C.中华人民共和国车船税法
D.城镇土地使用税暂行条例
E.中华人民共和国公司法
正确答案:A、B、C
答案解析:目前,由全国人民代表大会及其常务委员会制定的税收实体法律有:《中华人民共和国个人所得税法》,《中华人民共和国企业所得税法》,《中华人民共和国车船税法》;税收程序法律有:《中华人民共和国税收征收管理法》。
8、理财师向张总解释,在我国企业年金缴费由()来负担。【客观案例题】
A.企业
B.政府和企业
C.政府和个人
D.企业和个人
正确答案:D
答案解析:企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳。在缴费额度方面,2018年实行的《企业年金办法》规定:企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8%,企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的12%。
9、《个人养老金实施办法》指出,个人养老金产品应当具备()等基本特征。【多选题】
A.成熟稳定
B.保本保值
C.标的规范
D.侧重长期保值
E.安全运作
正确答案:A、C、D、E
答案解析:《个人养老金实施办法》指出,个人养老金产品应当具备安全运作、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值等基本特征。
10、下列关于保险人的法律特征,说法正确的是()。【多选题】
A.是保险基金的组织、管理和使用人
B.通过收取保险费监理保险基金来经营保险业务
C.是履行赔偿损失或者给付保险金义务的人
D.应当是依法成立并允许经营保险业务的保险公司
E.其义务是依据法律规定或者保险合同确定产生
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:所谓保险人,又称承保人,是指与投保人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。保险人是保险合同的一方当事人,它具有以下三个法律特征:第一,保险人是保险基金的组织、管理和使用人,它通过收取保险费而建立保险基金来经营保险业务,在保险事故发生时依保险合同履行赔偿或者给付保险金责任;第二,保险人是履行赔偿损失或者给付保险金义务的人,保险人的这种义务不是因侵权或者违约行为而产生,而是依据法律规定或者保险合同确定的义务;第三,保险人应当是依法成立并允许经营保险业务的保险公司,由于保险事业涉及社会公共利益,因此设立保险公司经营保险业务必须符合法定条件,得到国家保险监督管理机构的批准,取得经营保险业务许可证,并向工商行政管理部门办理登记,领取营业执照。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
非银行工作人员,可以报考2020年中级银行从业资格考试吗?:遵守国家法律、法规和行业规定,可申请参加中级职业资格考试:1. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学专科学历,2. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学本科学历(或学位),3. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业双学士学位,4. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业硕士学历或学位,从事相关专业工作满1年;5. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业博士学历(或学位);
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