2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编每天为您准备了5道每日一练题目（附答案解析），一步一步陪你备考，每一次练习的成功，都会淋漓尽致的反映在分数上。一起加油前行。

1、《民法典》的内容包括（ ）。【多选题】

A.自然人和法人的法律地位

B.民事法律行为

C.民事代理制度

D.民事权利

E.民事责任

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《民法典》是我国对民事活动中一些共同性问题所作的法律规定。它确定了进行民事活动的基本原则，内容包括自然人和法人的法律地位、民事法律行为、民事代理制度、民事权利和民事责任等内容（选项ABCDE正确）。

2、在理财师与客户面谈沟通时,需要注意的问题有（ ）。【多选题】

A.理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备

B.在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然

C.理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用

D.在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢

E.在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:在面对面接触中,理财师的仪表、肢体和沟通言辞对沟通效果和了解、收集客户信息至关重要：（1）见面前的准备工作，包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等（选项A正确）；（2）在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然（选项B正确）；（3）掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用（选项C正确）；（4）做好会面后的后续跟踪工作，譬如电话或邮件致谢，关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复（选项DE正确）。

3、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是（   ）。【单选题】

A.家庭衰老期尽量不要承担贷款

B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而有所上升

C.家庭形成期和衰老期相对而言都需要持有较高比例的流动性资产

D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款

正确答案:B

答案解析:选项B说法不合适：投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而有所下降。

4、投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。【单选题】

A.10

B.5

C.15

D.20

正确答案:C

答案解析:投资人自行清算的，应当在清算前15日内（选项C正确）书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。

5、客户信息收集的具体步骤包括（ ）。【多选题】

A.理财师自己没有心理障碍

B.引导客户，告诉客户我们为什么要了解这些信息

C.与客户面对面交谈收集一切信息

D.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息

E.制定系统性收集客户信息的框架

正确答案:A、B、D、E

答案解析:信息收集的方法和步骤首先，理财师应消除心理障碍，站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息。其次，引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息，理财师通过这些信息，可以向客户反馈哪些能够帮助其做好家庭财务决定的资讯。再次，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。最后，制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。