2023年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础地位的是（）。【单选题】

A.客户身份识别制度

B.大额交易与可疑交易报告制度

C.客户洗钱风险等级划分制度

D.客户身份资料和交易记录保存制度

正确答案:A

答案解析:选项A正确：商业银行反洗钱内控制度体系主要包括：客户身份识别制度；大额交易与可疑交易报告制度；客户身份资料和交易记录保存制度；客户洗钱风险等级划分制度：反洗钱宣传播训制度；反洗钱保密制度；反洗钱协助调查制度；反洗钱稽核审计制度；反洗钱岗位职责制度；反洗钱业务操作规程。其中，处于基础地位的是客户身份识别制度。处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。

2、如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心负债为60亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为200亿元，则银行核心负债比例等于（ ）。【单选题】

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

正确答案:C

答案解析:核心负债为60亿元，总负债为200亿元，核心负债比例=核心负债/总负债×100%=60/200×100%=30%（选项C正确）。

3、针对市场风险的压力情景包括（）。【多选题】

A.利率重新定价

B.基准利率不同步以及收益率曲线出现大幅变动

C.期货行使带来的损失

D.主要货币汇率出现大的变化

E.商品价格出现大幅波动

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项ABDE正确。针对市场风险的压力情景包括但不限于以下内容：利率重新定价、基准利率不同步以及收益率曲线出现大幅变动、期权行使带来的损失，主要货币汇率出现大的变化，信用价差出现不利走势，商品价格出现大幅波动，股票市场大幅下跌以及货币市场大幅波动等。具体压力情景的选择应考虑银行账户和交易账户的差异。选项C：“期货行使带来的损失”说法有误，属于混淆选项。

4、有效的信息披露机制促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险，保持充足的资本水平，提升银行自身资本管理和风险管理水平是从（）角度出发的。【单选题】

A.监管

B.银行自身

C.投资收益

D.投资者等利益相关方

正确答案:B

答案解析:信息披露的目的：（1）从监管角度看，巴塞尔协议III和中国银监会制定的规定都要求银行建立资本充足率信息披露制度，明确市场约束作为资本监管的有效工具，起到配合监管机构、强化银行外部监督的作用。（2）从银行自身角度看，有效的信息披露机制促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险，保持充足的资本水平，提升银行自身资本管理和风险管理水平（选项B正确）。（3）从投资者等利益相关方角度看，银行对其信息的披露，提高了它们信息的透明度，有利于利益相关方做出决策并保障自身的利益。

5、( )负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。【单选题】

A.监事会

B.高级管理层

C.股东大会

D.董事会

正确答案:D

答案解析:商业银行风险治理的组织架构包括董事会及其风险管理委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门。董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系（选项D正确）。

6、下列关于商业银行战略风险管理的描述，正确的有（）。【多选题】

A.战略风险管理是一种长期性管理

B.战略风险管理是一种短期性管理

C.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值

D.战略风险管理就是基于前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法

E.战略风险管理成本高，且未来收益难以确定，得不偿失

正确答案:A、C、D

答案解析:战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。（选项A正确，选项B错误）；战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值（选项C正确）；战略风险管理就是基于这种前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视（选项D正确）。

7、（  ） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。【单选题】

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.账面资本

正确答案:B

答案解析:选项B：经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。选项A：监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求。选项D：账面资本是银行持股人的永久性资本投入。

8、目前银行业压力测试实践可以分为两大类，分别是（）。【多选题】

A.针对银行风险承受能力为主的资本充足性压力测试

B.针对银行偿付能力为主的资本充足性压力测试

C.针对投资管理的流动性压力测试

D.针对资产负债管理的流动性压力测试

E.针对银行风险控制能力为主的资本充足性压力测试

正确答案:B、D

答案解析:目前银行业压力测试实践可以分为两大类：（1）针对银行偿付能力为主的资本充足性压力测试（选项B正确），（2）针对资产负债管理的流动性压力测试（选项D正确）。

9、从所有权角度看，商业银行资本由两部分构成，分别是（）。【单选题】

A.自有资本和注入资本

B.借入资本和注入资本

C.自有资本和借入资本

D.拆借资本和股权资本

正确答案:C

答案解析:从所有权角度看，商业银行资本由两部分构成：一部分是银行资本家投资办银行的自有资本； 另一部分是吸收存款的借入资本。 其中，借入资本是银行资本的主要部分。 

10、我国国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（）。【单选题】

A.1%

B.2.5%

C.3%

D.4%

正确答案:A

答案解析:选项A正确：《商业银行资本管理办法（试行）》规定在最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求外，系统重要性银行应计提附加资本。我国国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%，由核心一级资本满足。