2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、通过储蓄和投资积累教育专项资金是客户自身教育的规划的重要内容。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容；客户自身教育的规划包括是否要辞职脱产学习、学费的筹措以及因为脱产学习给年轻家庭带来的影响等。

2、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。【单选题】

A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上

C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上

D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元（或等值外币）以上

正确答案:B

答案解析:选项B说法正确。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第34条第2款的规定，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上（选项A说法错误），外币应在5000美元（或等值外币）以上（选项D说法错误）；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额（选项C说法错误），并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

3、理财师的言谈举止仅反映其个人素养，不影响公众尤其客户对他们专业服务的评价。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:对客户而言，客户面前的员工就代表了金融机构的品牌形象，理财师的言谈举止不仅反映其个人素养，更能影响公众尤其客户对他们专业服务的评价，良好的仪态才能培养客户的信任感，有利于各项业务的开展。

4、凭证式国债和电子式储蓄国债都在商业银行柜台发行，能上市流通，都是信用级别最高的债券，以国家信用作保证，而且免缴利息税。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:凭证式国债和电子式储蓄国债都在商业银行柜台发行，不能上市流通，但都是信用级别最高的债券，以国家信用作保证，而且免缴利息税；电子式储蓄国债是指财政部在境内发行的、以电子方式记录债权的不可流通的人民币债券。

5、在每日上下班路上，或是在旅行途中、等待途中（例如等火车飞机、看病、交费等）的零散时间里，都可以做一些小事，例如（   ）。【多选题】

A.学习相关专业知识

B.提升自身技能

C.了解行业动态

D.回复邮件

E.了解最新政策

正确答案:A、C、D、E

答案解析:对于零星时间的高效运用，可以在时间管理上起到事半功倍的效果，我们称之为“碎片化时间”的利用。例如在每日上下班路上，或是在旅行途中、等待途中（例如等火车飞机、看病、交费等）的零散时间里，都可以做一些小事。例如学习相关专业知识（选项A正确）、提升专业技能（选项B错误）；了解最新政策和行业动态（选项CE正确）；回复一些亲友同事的电话、邮件（选项D正确）等。这些均有助于充分利用时间、提高时间管理能力和提升工作效率。

6、税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。

7、根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为（ ）。【多选题】

A.理财顾问服务

B.理财业务

C.综合理财服务

D.财富管理业务

E.私人银行业务

正确答案:B、D、E

答案解析:银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。按照这种分类方式，理财业务可分为理财业务（服务）（选项B正确）、财富管理业务（服务）（选项D正确）和私人银行业务（服务）（选项E正确）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。选项AC是按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

8、商业银行开展个人理财顾问服务，为了保证公平对待客户，不应该对客户进行分层管理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十六条规定，商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。

9、了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目，日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师（）的重要标准。【多选题】

A.服务水平

B.专业能力

C.职业操守

D.诚信状况

E.是否违规

正确答案:A、C、E

答案解析:了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目，日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。

10、下列有关家庭生命周期的描述，正确的有（ ）。【多选题】

A.家庭形成期是从结婚到子女婴儿期

B.家庭成长期的特征是家庭成员数固定

C.家庭成熟期时事业发展和收入达到顶峰

D.家庭衰老期的收入以理财收入或移转性收入为主

E.家庭衰老期收入大于支出，储蓄逐步增加

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项E说法错误：养老护理和资产传承是家庭衰老期阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。该阶段建议进一步提升资产安全性。