2023年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行员工在重要空白凭证和重要物品管理的操作中，下列行为易造成操作风险的有（）。【多选题】

A.柜员代客户签发填写应由客户办理的重要空白凭证

B.管库员单人出入库房

C.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗

D.在空白有价单证、重要空白凭证上预先加盖印章

E.印、押、证不分管、分用

正确答案:A、C、D、E

答案解析:考查重要凭证和重要物品管理。选项B：管库员单人出入库房属于现金库箱管理中的问题。

2、在商业银行风险管理实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为（）三大类。【多选题】

A.预期损失

B.非预期损失

C.外部损失

D.企业风险损失

E.灾难性损失

正确答案:A、B、E

答案解析:在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类（选项ABE正确）。

3、中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出了不同层次的监管资本要求，包括（）。【多选题】

A.储备资本要求和逆周期资本要求，包括2.5%的储备资本要求和0~2.5%的逆周期资本要求

B.系统重要性银行附加资本要求，为1%

C.针对特殊资产组合的特别资本要求和针对单家银行的特定资本要求

D.最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和9%

E.最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为6%、7%和8%

正确答案:A、B、C

答案解析:中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出了四个层次的监管要求：1.最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%（选项DE说法错误）。2.储备资本要求和逆周期资本要求。包括2.5%的储备资本要求和0~2.5%的逆周期资本要求。3.系统重要性银行附加资本要求，为1%。4.以及针对特殊资产组合的特别资本要求和针对单家银行的特定资本要求，即第二支柱资本要求。2013年1月1日《商业银行资本管理办法（试行）》正式实施后，我国系统重要性和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。

4、从商业银行流动性来源看，流动性可分为( )。【多选题】

A.资本流动性

B.资产流动性

C.负债流动性

D.表内流动性

E.表外流动性

正确答案:B、C、E

答案解析:从商业银行流动性来源看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性（选项BCE正确）。资产流动性是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。负债流动性是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。表外流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力，表外金融工具较为复杂，不确定性强，可产生流动性，亦可消耗流动性。

5、法律风险指新产品违反有关（  ），以及商业银行应当履行的合同义务，可能导致商业银行承担不利法律责任或后果的风险。【多选题】

A.法律

B.法规

C.公司章程

D.监管规则

E.监管要求

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项ABDE正确。法律风险指新产品违反有关法律、法规、监管规则和要求，以及商业银行应当履行的合同义务，可能导致商业银行承担不利法律责任或后果的风险。

6、依据信息科技风险管理策略和风险评估结果实施全面的风险防范措施。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:依据信息科技风险管理策略和风险评估结果，实施全面的风险防范措施。

7、下列不属于对实质性风险的评估的总体要求的是（   ）。【单选题】

A.商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染

B.商业银行应当消除各类主要风险

C.商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险

D.商业银行应当有效评估和管理各类主要风险

正确答案:B

答案解析:对实质性风险的评估总体要求：（1）商业银行应当有效评估和管理各类主要风险；（2）商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险 ；（3）商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染。选项B：“商业银行应当消除各类主要风险”说法不正确，商业银行很多风险可以分散，但是不能消除。

8、加强客户与交易对手层面的交叉性风险管理的措施有（）。【多选题】

A.实行客户与交易对手的交叉性风险限额管理

B.建立跨市场交叉性风险监控平台

C.建立跨市场交叉性金融产品（业务）准入和限额管理体系

D.建立以客户为中心的统一视图

E.加强客户与交易对手准入管理

正确答案:A、D、E

答案解析:选项ADE正确：加强市场层面的交叉性风险管理：（1）建立跨市场交叉性风险识别、预警和报告体系；（2）建立跨市场交叉性风险监控平台；（3）建立跨市场交叉性金融产品（业务）准入和限额管理体系。加强客户与交易对手层面的交叉性风险管理：（1）建立以客户为中心的统一视图；（2）加强客户与交易对手准入管理；（3）实行客户与交易对手的交叉性风险限额管理。

9、资产管理业务的投资端，按照投资模式不同，资产管理业务可分为（）。【多选题】

A.自主投资模式

B.委外投资模式

C.非标准化理财投资业务

D.标准化理财投资业务

E.开放式产品

正确答案:A、B

答案解析:选项AB正确：资产管理业务的投资端，按照业务性质不同，资产管理业务可分为：非标准化理财投资业务、标准化理财投资业务。按照投资模式不同，资产管理业务可分为：自主投资模式、委外投资模式。

10、一个典型和完整的洗钱过程包括（）三个阶段。【多选题】

A.放置

B.分析

C.离析

D.融入

E.融合

正确答案:A、C、E

答案解析:选项ACE正确。通常来讲，一个典型和完整的洗钱过程包括放置、离析、融合三个阶段，每个阶段都有其不同特点及运行模式，但在实际操作过程中，洗钱分子往往交叉运用，难以截然分开。