2023年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、财务预测按照预测对象分，可分为（）。【多选题】

A.盈利预测

B.收入预测

C.成本预测

D.筹资预测

E.经营预测

正确答案:A、B、C、D

答案解析:财务预测按照预测对象分，可分为筹资预测、投资预测、收入预测、成本预测、费用预测、盈利预测。

2、在李小姐所购买的全部投资产品中，风险最大和最小的分别是（）。【客观案例题】

A.股票；可转换债券

B.可转换债券；国债

C.货币市场基金，股票

D.股票；国债

正确答案:D

答案解析:股票具有高风险高收益的特征。国债是由国家发行的、以国家财政信誉作担保的债券，信誉好，风险小；因此李小姐全部投资产品中风险最大的是股票，风险最小的是国债。

3、如果李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金不变，同时退休基金缺口为零，李先生得延长工作（）年。【客观案例题】

A.1

B.2

C.3

D.4

正确答案:A

答案解析:（1）计算所需基金规模。已知退休每年生活费PMT=11.5，投资收益率r=4.5%，期数n=17，根据期初年金现值计算公式：；（2）计算生息资产利率。使用财务计算器：I/YR=6.5,PV=-20，FV=140.69，计算得到：N=31（年）；使用公式计算：已知目前生息资产本金PV=20，基金规模FV=140.69，投资收益率r=6.5%，根据复利终值计算公式：，则n=31。即李先生需要延长工作1年。

4、杨先生拥有的保险主要有失业保险、基本医疗保险、养老保险、机动车交通事故责任强制保险、重大疾病险，其中不属于强制保险的是（ ) 。【客观案例题】

A.失业保险

B.基本医疗保险

C.重大疾病保险

D.机动车交通事故责任强制保险

正确答案:C

答案解析:C项，重大疾病保险属于商业保险，以自愿为原则，属于自愿保险。A项失业保险和B项基本医疗保险属于社会保险；D项机动车辆交通事故责任强制保险属于机动车交通事故责任强制保险。

5、下列关于员工的薪酬构成与福利说法不正确的是（）。【单选题】

A.津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬

B.福利则是企业为员工提供的另一种补充性薪酬，以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式

C.狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利和员工获得的各种非货币形式的满足等。

D.奖金则是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬

正确答案:C

答案解析:狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利等。其中，基本薪酬是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬；奖金则是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬；津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬；福利则是企业为员工提供的另一种补充性薪酬，以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式。非货币形式的满足属于广义的薪酬。

6、在调整和明确理财目标过程中，可以通过调整收入来进行敏感性分析的是（）。【多选题】

A.一些客户希望能早退休，并且其实际的财务状况允许其早退休

B.收入不稳定的企业主

C.以销售佣金为主的职业

D.非上市公司的股权变现收入

E.遗产和馈赠的现金流的额度

正确答案:B、C、D、E

答案解析:对未来的收入预期，收入增长率是其中一个比较重要的调整项，同时，如果客户的收入不稳定的话（如企业主或者是以销售佣金为主的职业），可以通过调整收入来进行敏感性分析，以观察在不同收入情况下的家庭财务状况和理财目标达成情况；不固定收入：如非上市公司的股权变现收入，遗产和馈赠的现金流的额度等，都可以做相应的调整或做敏感性分析。选项B和C是收入不稳定的客户，选项D和E属于不固定收入，都可以通过调整收入来进行敏感性分析。

7、根据《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，实行养老保险改革前后退休的人员，养老金发放标准分为（）。【多选题】

A.“新人”基本养老金

B.“中人”基本养老金

C.“个人”基本养老金

D.“补助”基本养老金

E.“老人”基本养老金

正确答案:A、B、E

答案解析:根据《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，实行养老保险改革前后退休的人员，分别适用不同的养老金发放标准。1.“新人”基本养老金2.“中人”基本养老金3.“老人”基本养老金

8、保险利益原则的重要作用包括（）。【多选题】

A.可以减少道德风险的发生

B.可使危险因素相对稳定

C.限制赔偿程度

D.有消除赌博的可能性

E.必定可以消除赌博

正确答案:A、B、C、D

答案解析:保险利益原则作为《保险法》的一项基本原则，有它的重要作用：（1）可以减少道德风险的发生；（2）可使危险因素相对稳定；（3）限制赔偿程度；（4）有消除赌博的可能性。

9、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。【单选题】

A.越高 ； 越大

B.越低 ； 越大

C.越高 ； 越小

D.没有关系

正确答案:A

答案解析:不同通货膨胀率下客户所需筹集的养老金不尽相同。通货膨胀率越高，所需筹备的养老金金额越大；反之，通货膨胀率越低，所需筹备的养老金金额越小。

10、（）是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。【单选题】

A.投资

B.资产配置

C.投资规划

D.投资组合

正确答案:C

答案解析:投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。