2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。【单选题】

A.公募理财产品和私募理财产品

B.开放式理财产品和封闭式理财产品

C.股票型理财产品和基金型理财产品

D.权益类理财产品和债权类理财产品

正确答案:A

答案解析:商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。

2、商业银行个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，对本行从事个人理财顾问服务的（ ）等进行内部调查和监督。【多选题】

A.业务员的年龄

B.业务人员操守与胜任能力

C.操作的合法性

D.操作的合规性与规范性

E.个人理财顾问服务品质

正确答案:B、D、E

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十三条规定，商业银行个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，对本行从事个人理财顾问服务的业务人员操守与胜任能力（选项B正确）、个人理财顾问服务操作的合规性与规范性（选项D正确）、个人理财顾问服务品质（选项E正确）等进行内部调查和监督。

3、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。【单选题】

A.保险价值

B.保险责任

C.保险风险

D.保险标的

正确答案:D

答案解析:财产保险是指以财产及其有关利益（选项D正确）为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。

4、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是( )。【单选题】

A.公司债券→普通股票→国债

B.公司债券→国债→普通股票

C.普通股票→国债→公司债券

D.普通股票→公司债券→国债

正确答案:B

答案解析:国债一般到期才能够还本，即使像记账式国债可在二级市场交易，但是银行间债券市场或交易所债券市场的交易活跃度通常不如股票市场，因此，债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中，由于国债在信用资质上的优势，且国债总体市场规模较大，因此国债的流动性一般高于公司债券；另外，短期国债的流动性好于长期国债（选项B正确）。

5、部分商业银行推出的投资于权益类资产的类基金中的基金（FOF）型理财产品、私募理财产品等，均属于（）。【单选题】

A.权益类理财产品

B.混合类理财产品

C.另类理财产品

D.固定收益类理财产品

正确答案:A

答案解析:部分商业银行推出的投资于权益类资产的类基金中的基金（FOF）型理财产品、私募理财产品等，均属于权益类理财产品。

6、商业银行在销售理财产品时要根据客户的风险承受能力向其提供相适应的理财产品，并将理财客户分为有投资经验的客户和无投资经验的客户。其中，仅适合有投资经验客户投资的理财产品金额不得低于八万元人民币。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，五、商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。

7、根据马斯洛需求层次理论，人的需求从高到低可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。

8、美式期权与欧式期权只是因为权利义务履行的不同，但价值是一样的。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:按行权日期不同，金融期权可分为美式期权和欧式期权。美式期权是允许持有者在到期日前任何时间都可以行权的期权；而欧式期权是指持有者只能在到期日才能行权的期权，所以美式期权灵活性更强，价值更高。

9、商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第九条规定，商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

10、商业银行应最迟在发售理财计划前10日，将（ ）等资料按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。【多选题】

A.内部相关部门审核文件

B.商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件

C.中国银监会及其派出机构要求的其他材料

D.理财计划的宣传材料

E.报告材料联络人的具体联系方式

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》的规定，应最迟在发售理财计划前10日，统一由其法人机构将以下材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局（以下称银监会或其派出机构）报告：（1）理财计划的可行性评估报告；（2）内部相关部门审核文件（选项A正确）；（3）商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件（选项B正确）；（4）商业银行就理财计划与投资管理人、托管人、投资顾问等相关方签署的法律文件；（5）理财计划的销售文件；（6）理财计划的宣传材料（选项D正确）；（7）报告材料联络人的具体联系方式（选项E正确）；（8）中国银监会及其派出机构要求的其他材料（选项C正确）。