2023年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、（）就是要在了解客户的基础上，根据客户的需求、偏好为客户提供标准化、精细化和个性化的金融服务。【单选题】

A.定制管理

B.关系管理

C.接触点管理

D.绩效管理

正确答案:C

答案解析:接触点管理就是要在了解客户的基础上，根据客户的需求、偏好为客户提供标准化、精细化和个性化的金融服务。

2、（）是以在没有重复保险的情况下，各保险人依其承保的保险金额而应付的赔偿限额与各保险人应负赔偿限额总和的比例承担损失赔偿责任。【单选题】

A.比例责任分摊方式

B.限额责任分摊方式

C.顺序责任分摊方式

D.平均分摊

正确答案:B

答案解析:重复保险的分摊方式：（1）比例责任分摊方式，即各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。计算公式为：各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人承保的保险金额/各保险人承保的保险金额总和（2）限额责任分摊方式是以在没有重复保险的情况下，各保险人依其承保的保险金额而应付的赔偿限额与各保险人应负赔偿限额总和的比例承担损失赔偿责任。计算公式为：各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人的赔偿限额/各保险人赔偿限额总和（3）顺序责任分摊方式是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。

3、市场行为最基本的表现就是（    ）。【多选题】

A.成交价

B.价格

C.成交量

D.时间

E.空间

正确答案:A、C

答案解析:市场行为最基本的表现就是成交价和成交量。

4、关于胡志军在本案例的权利，说法正确的是（   ）。【客观案例题】

A.胡志军最后不能取得对房子的继承

B.胡志军是遗嘱继承人

C.胡志军应当在知道叶天将房子留给他的两个月内明确作出接受的表示，到期没有表示接受的，视为放弃

D.胡志军无权放弃房产

正确答案:A

答案解析:遗赠作为民事法律行为，不仅要符合法律行为一般要件，还要符合继承法的特别规定。遗嘱须意思表示真实、 自愿、合法，遗嘱人须对财产享有处分权，遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产份额。而遗产中未保留叶明的份额，所以其无效，胡志军最后不能取得对房子的继承。遗赠是单方的、无偿的法律行为， 只须遗赠人一方作出意思表示即可成立，并不需要征得受赠人的同意。但遗赠不同于生前赠与，必须在形式上和内容上具备设立遗嘱的法定要件方为有效。

5、张先生有基本医疗保险，而张太太没有。针对这些情况，理财规划师需要立刻为该家庭增加的保险产品为（）。【客观案例题】

A.张先生的人寿保险

B.张先生的意外伤害保险

C.张太太的商业医疗保险

D.张太太的责任保险

正确答案:C

答案解析:张夫人没有基本医院保险，需要另行购买商业医疗保险作为有效的补充。

6、保险人的告知形式有（）。【多选题】

A.无限告知

B.有限告知

C.询问回答

D.明确列明

E.明确说明

正确答案:D、E

答案解析:在保险合同中，对应于各自的权利和义务，保险双方当事人告知的内容各不相同；投保人与保险人各自履行告知义务的形式也不同，例如，按照惯例投保人的告知形式有无限告知和询问回答告知两种，保险人的告知形式有明确列明和明确说明两种。

7、目前国内金融行业帮助客户进行流动性管理的工具和方法很多，以下选项中不属于的是（）。【单选题】

A.定期存款可以在牺牲利息的情况下提现

B.信用卡的使用

C.不动产投资

D.信用贷款

正确答案:C

答案解析:目前国内金融行业帮助客户进行流动性管理的工具和方法很多，如定期存款也可以在牺牲利息的情况下提现，信用卡的使用已经非常普及；还可以利用信用贷款，保单质押等方法以解燃眉之急。

8、资产配置的步骤不包括（ ）。【单选题】

A.了解客户基本信息

B.明确投资者收益预期和风险

C.明确资产组合中包括哪几类资产及所占比例

D.找出最佳的资产组合

正确答案:A

答案解析:一般情况下，资产配置的过程包括以下几个步骤：（1）明确投资者收益预期值和风险：这一步骤包括利用历史数据与经济分析来决定投资者所考虑资产在相关持有期间内的预期收益率和波动情况，确定投资的指导性目标；（2）明确资产组合中包括哪几类资产及所占比例：完整的资产配置过程不仅需要综合各方面的情况，还需要根据情况的变化进行动态的调整；（3）找出最佳的资产组合：这一步骤是指决定在既定风险水平和限制因素下可获得最大预期收益的资产组合，最能满足投资者其风险收益目标的资产组合，确定实际的资产配置战略。

9、按税收负担能否转嫁划分，可分为（    ）。【多选题】

A.价内税

B.价外税

C.直接税

D.间接税

E.财产税

正确答案:C、D

答案解析:按税收负担能否转嫁划分，可分为：直接税和间接税。

10、在制定退休规划时，（     ）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。【单选题】

A.退休年龄

B.寿命延长

C.性别差异

D.预期生活方式

正确答案:C

答案解析:在制定退休规划方面，性别也是影响规划的一个重要因素。一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定。