2023年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行通常用资本金来应对（ ）。【单选题】

A.系统损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.灾难性损失

正确答案:C

答案解析:商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸取预期损失；利用资本金来应对非预期损失（选项C正确）；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买保险手段来转移风险；但对于因衍生品交易等过度投机行为造成的灾难性损失，则应当采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。

2、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（）。【单选题】

A.审贷分离原则

B.统一考虑原则

C.展期重审原则

D.集中处理原则

正确答案:D

答案解析:信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：（1）审贷分离原则。信贷审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放。（2）统一考虑原则。在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量，包括贷款、回购协议、再回购协议、信用证、承兑汇票、担保和衍生交易工具等。（3）展期重审原则。原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要经过正常的审批程序。

3、考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立（）两类预警机制。【多选题】

A.短期风险预警

B.中期风险预警

C.中长期风险预警

D.长期风险预警

E.即期风险预警

正确答案:A、C

答案解析:选项AC正确。考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为两级，短期预警机制为三级。

4、《商业银行资本管理办法（试行）》规定最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和7%。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出了四个层次的监管资本要求，其中最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。

5、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。【单选题】

A.盈利能力

B.领导能力

C.企业社会责任

D.战略发展计划

正确答案:C

答案解析:选项C正确。将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面。

6、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（）。【单选题】

A.实物资产的损坏

B.资产损失

C.账面减值

D.其他损失

正确答案:A

答案解析:选项A：实物资产的损坏是基于损失事件类型对操作风险的分类。 

7、银行监管中，采取市场准入的主要目标有（）。【多选题】

A.保证注册银行具有良好的品质

B.对影响国家国际经济命脉的银行业进行垄断经营

C.维护银行市场秩序

D.保护存款者的利益

E.预防不稳定机构进入银行体系

正确答案:A、C、D、E

答案解析:市场准入的主要目标：（1）保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系（选项AE正确）。（2）维护银行市场秩序（选项C正确）。（3）保护存款者的利益（选项D正确）。

8、日常国别风险信息监测应遵循（  ）原则。【多选题】

A.全面性

B.完整性

C.及时性

D.客观性

E.独立性

正确答案:B、C、E

答案解析:日常国别风险信息监测应遵循完整性、独立性和及时性原则（选项BCE正确）。

9、系统重要性银行不仅会对本国金融体系产生影响，而且具有跨境效应，可能对全球金融体系产生潜在威胁。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:系统重要性银行不仅会对本国金融体系产生影响，而且具有跨境效应，可能对全球金融体系产生潜在威胁。由于系统重要性银行往往会参与复杂的跨境业务，或在多个国家设立分支机构，一旦其所积累的风险爆发，对全球的影响不容小觑。

10、非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具是指（）。【单选题】

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.一级资本

D.二级资本

正确答案:B

答案解析:其他一级资本是非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具。