2023年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行要把经营结构的调整提高到关系今后长远发展的战略高度，大力发展结算清算、银行卡、代收代付、保管箱、财务顾问、信息服务等中间业务，拓宽业务收入渠道，从业务结构上规避银行账簿利率风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:商业银行要把经营结构的调整提高到关系今后长远发展的战略高度，大力发展结算清算、银行卡、代收代付、保管箱、财务顾问、信息服务等中间业务，拓宽业务收入渠道，从业务结构上规避银行账簿利率风险。

2、国别风险主体分为直接风险主体和间接风险主体。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:国别风险主体分为直接风险主体和最终风险主体。

3、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。广义上讲，银行的市场准入包括 （ ）【多选题】

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.资金准入

E.雇员准入

正确答案:A、B、C

答案解析:市场准入包括三个方面:（1）机构准入：是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立（选项A正确）；（2）业务准入：指按照审慎性标准，批准银行机构的业务范围和开办新业务（选项B正确）；（3）高级管理人员准入：指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可（选项C正确）。

4、一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是（ ）。【单选题】

A.此情形属于市场风险的一种

B.此情形是操作风险的表现

C.此情形会造成交易成本下降

D.此情形不会引发信用风险

正确答案:B

答案解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。结算系统发生故障导致结算失败属于操作风险中的系统缺陷（选项B符合题意）。

5、业务连续性管理应符合的要求说法错误的是（  ）。【多选题】

A.评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响

B.采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性，并通过应急安排和风险自留等方式降低影响

C.建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划

D.业务连续性计划应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认

E.年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或董事会确认

正确答案:B、E

答案解析:选项C说法错误：采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性，并通过应急安排和保险等方式降低影响；选项E说法错误：业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认。

6、下列不属于关于合格优质流动性资产的基本特征的是（ ）。【单选题】

A.风险低

B.易于定价

C.价值波动大

D.与高风险资产的相关性低

正确答案:C

答案解析:合格优质流动性资产是指满足具有风险低、易于定价且价值稳定、与高风险资产的相关性低等基本特征，能够在无损失或极小损失的情况下快速变现的各类资产。选项C：价值波动大不属于合格优质流动性资产的基本特征。

7、压力测试是一种风险计量方法。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:按照银监会2014年修订的《商业银行压力测试指引（试行）》办法，压力测试是一种风险管理工具，分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响，用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施。

8、贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括（）。【单选题】

A.在利润分配中计提的一般风险准备

B.未分配利润

C.实收资本或普通股

D.留存收益

正确答案:A

答案解析:贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备。

9、声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与（ ）等风险交叉存在、相互作用。【多选题】

A.信用

B.市场

C.操作

D.流动性

E.效益性

正确答案:A、B、C、D

答案解析:声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用（选项ABCD正确）。

10、下列关于压力测试的说法正确的是（）。【单选题】

A.压力测试是一种风险计量工具

B.压力测试分析假定的、极端但可能发生的有利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响

C.用于对多家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施

D.压力测试是一种风险管理工具

正确答案:D

答案解析:选项D说法正确。按照银监会2014年修订的《商业银行压力测试指引（试行）》办法，压力测试是一种风险管理工具，分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响，用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施。