2023年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须（）。【单选题】

A.提供有价值的优异客户服务

B.进行市场细分与客户定位

C.加强客户关系或感情维系

D.做好客户投诉处理工作

正确答案:B

答案解析:理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须进行市场细分与客户定位。

2、基金产品的优势不包括（）。【单选题】

A.品种选择少

B.专家理财

C.灵活方便

D.基金定期定额投资

正确答案:A

答案解析:基金产品作为教育投资的工具，有如下优势：（1）品种选择多：基金一般分货币型、股票型、债券型、平衡型等多种，能够满足不同类型的客户教育投资规划需求；客户还可以根据自身需要如投资时间长短和自身风险偏好，选择几种基金的组合。（2）专家理财：基金由基金经理及其投研团队管理，客户只要根据不同类型基金的收益与风险特征选择适合自己的产品，不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖。（3）灵活方便：客户可以根据自身教育规划需求选择投资基金的品种、金额和时间，对大多数客户来说基金投资没有上限、一次投资几千元或几万元都可以，每次追加投资最少要求1000元甚至更低（定期定投下限更低）；开户后客户可以到金融机构网点或网上选择投资或转换基金。（4）基金定期定额投资：由于教育规划刚性需求的属性，资金的积累时间长，且需要增值与稳健兼顾。基金定投具有投资标的价格低时购买数量加大、价格高时购买数量减少的自动调整功能，无论市场价格如何变化，总能获得一个比较低的平均持仓成本，一定程度上平摊了建仓的成本、降低了投资的风险。

3、根据题意可以推测出张先生假设会在（）岁时去世。【客观案例题】

A.75

B.82

C.95

D.80

正确答案:D

答案解析:张先生50岁时退休，退休后再生存30年，即：50+30=80，所以张先生会在80岁时去世。

4、对于退休者个人而言，50岁退休比60岁退休，需要准备得的养老金多，体现了影响退休规划的因素是（）。【单选题】

A.性别差异

B.寿命长短

C.退休年龄

D.预期投资回报率

正确答案:C

答案解析:退休年龄的大小决定了退休生活持续时间的长短，进而决定了退休后生活开支的多少。退休年龄直接影响退休规划的两个方面：一是退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡；二是工作时长不同带来的财富累积数量的区别。

5、客户忠诚度与满意度的关系（）。【多选题】

A.客户满意是客户忠诚的前提和基础

B.只有非常满意的客户，才可能成为忠诚客户

C.对优质客户或高端客户，必须做到让客户非常满意，且持之以恒、前后一致

D.满意的客户就是忠诚的客户

E.忠诚的客户都是满意的客户

正确答案:A、B、C、E

答案解析:客户忠诚度与满意度的关系：（1）客户满意是客户忠诚的前提和基础；（2）只有非常满意的客户，才可能成为忠诚客户；（3）对优质客户或高端客户，必须做到让客户非常满意，且持之以恒、前后一致。一般忠诚的客户都是满意的客户。

6、马先生在60岁的时候需要准备（）元退休金才能实现他的养老目标。【客观案例题】

A.1917503

B.1278336

C.1355036

D.2032554

正确答案:D

答案解析:根据题意，N=25，I/YR=6，PMT=-150000，利用财务计算器可得PV≈2032554（元）（设成先付年金）；使用公式计算。已知每年花费PMT=150000，利率r=6%，期数n=25，使用期初年金现值计算公式：=2032554（元）；即马先生要想60岁顺利退休必须要有2032554元的资金作为养老的保障。

7、（）是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分。【单选题】

A.生活结余

B.理财结余

C.专项结余

D.自由结余

正确答案:A

答案解析:生活结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分；理财结余是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分。专项结余包括：定期定额投资（如基金定投，零存整取等），储蓄型保险保费，还贷本金等。专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极程度。自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度；同时自由结余也是可以用以实现短期理财目标的资金。

8、该20名员工每人应就其取得的奖金缴纳个人所得税，其所适用税率和速算扣除数分别为（）。【客观案例题】

A.3%；0

B.3%；105

C.10%；0

D.10%；210

正确答案:D

答案解析:根据相关规定，年终奖计税时可以先将雇员当月内取得的全年一次性奖金，除以12个月，按其商数确定适用税率和速算扣除数，在本题中，36012÷12=3001（元），根据个人所得税税率表,其适用税率为10%，速算扣除数为210。

9、（）是在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。【单选题】

A.风险识别

B.风险估测

C.风险评价

D.选择风险管理技术

正确答案:C

答案解析:风险评价：是指在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。

10、根据上述数据，刘薇测算出来A、B、C三只基金的特雷诺指数分别为（），其中（  ）能够提供每单位系统风险最高的风险溢价。【客观案例题】

A.3.9412%，2.0680%，0.3333%，A基金

B.5.9412%，0.3333%，2.0680%，A基金

C.0.3333%，5.9412%，2.0680%，D基金

D.0.3333%，2.0680%，5.9412%，C基金

正确答案:B

答案解析: