2023年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、资产配置是指不同资产类别的优化配置，可以减少投资组合的波动或风险，稳定或增加收益。资产配置的具体步骤包括（）。【多选题】

A.明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别

B.利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数，确定风险资产组合的有效边界

C.结合无风险资产和风险资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合

D.根据客户实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到最优投资组合

E.通过对客户的全生涯现金流和投资性资产波动情况的模拟，获得客户所需要的投资报酬率

正确答案:A、B、C、D

答案解析:资产配置包括以下具体步骤：（1）明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别，如债券、股票、不动产、其他等。（2）利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数，确定风险资产组合的有效边界。（3）结合无风险资产和风险资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合。（4）根据客户实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到最优投资组合。

2、（  ）是指以保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。【单选题】

A.疾病保险

B.医疗保险

C.失能收入损失保险

D.长期护理保险

正确答案:C

答案解析:失能收入损失保险是指以保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。

3、在可行性评估过程中，我们需要看这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的（）。【单选题】

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

正确答案:A

答案解析:当客户家庭主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的10%，但如果客户通过保险进行储蓄的话，这个比例可以相应提高，应该具体分析、分别计算。

4、下列项目中，不属于日常生活支出预算项目的是（）。【单选题】

A.衣、食、住、行

B.家政服务

C.娱乐休闲

D.旅游支出

正确答案:D

答案解析:日常生活支出预算项目：包括了在衣、食、住、行、家政服务、娱乐休闲、医疗等方面的支出预算。

5、建立以（）为导向，具备差异化产品和服务为核心竞争力的新一代零售银行，成为市场和银行自身的共同要求。【单选题】

A.盈利

B.客户

C.服务

D.产品

正确答案:B

答案解析:建立以客户为导向，具备差异化产品和服务为核心竞争力的新一代零售银行，成为市场和银行自身的共同要求。

6、为了整个理财规划书的紧凑性，通常会把全生涯模拟仿真表放在（）中。【单选题】

A.摘要

B.主要内容

C.开场白

D.附录

正确答案:D

答案解析:为了整个理财规划书的紧凑性，通常会把全生涯模拟仿真表放在附录中。

7、教育保险是为孩子准备教育金为目的的保险，其优点有（）。【多选题】

A.保费豁免

B.具有强制储蓄的功能

C.一般具有投资分红的功能

D.享受利息税优惠

E.通胀不断攀升的情况下，常常不能达到增值

正确答案:A、B、C

答案解析:1.保费豁免是教育金保险的一个优势。一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得到保障和资助。2.教育金保险通常还具有强制储蓄的功能。教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式。它的强制储蓄的功能，有效保证了教育金保险计划的完成。3.教育金保险一般都具有投资分红功能。它分多次给付，回报期相对较长，能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。D、E都不正确

8、继承开始后，继承人放弃继承的应该采用（）。【单选题】

A.书面形式

B.口头形式

C.其他形式

D.不限制形式

正确答案:A

答案解析:《民法典》第一千一百二十四条规定，继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，以书面形式作出放弃继承的表示；没有表示的，视为接受继承。

9、理财规划书的专业性同样体现在细节上，其中包括（）。【多选题】

A.打印

B.装订

C.内容安排

D.内容的完整性

E.内容的逻辑性

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:理财规划书的专业性同样体现在细节上。从打印、装订、内容安排、完整性和逻辑性等方面都能显示出一个理财师的专业度。

10、在评估了客户自己预期的理财目标是否可行后，理财规划书就进入了（）的部分。【单选题】

A.调整和明确客户目标

B.评估和分析客户目标

C.明确人生不同阶段的理财目标

D.综合理财规划建议

正确答案:A

答案解析:在评估了客户自己预期的理财目标是否可行后，理财规划书就进入了调整和明确客户目标的部分。