2023年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、（   ）是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。它通过应用系统的、规范的方法，评价并改善风险管理、控制和治理过程的效果，帮助组织实现其目标。【单选题】

A.外部审计

B.内部审计

C.国家审计

D.社会审计

正确答案:B

答案解析:内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。它通过应用系统的、规范的方法，评价并改善风险管理、控制和治理过程的效果，帮助组织实现其目标（选项B符合题意）。

2、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为( )。【单选题】

A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失

B.实际损失、无形损失、灾难性损失

C.预期损失、实际损失、灾难性损失

D.预期损失、非预期损失、灾难性损失

正确答案:D

答案解析:选项D符合题意。在实践中,通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。

3、质押是指债务人或第三方转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:质押又称动产质押，是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。

4、商业银行应根据自身业务的（  ）制定适当的业务连续性规划，以确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务；定期对规划进行更新和演练，以保证其有效性。【多选题】

A.性质

B.规模

C.客户群体

D.复杂程度

E.交易量

正确答案:A、B、D

答案解析:商业银行应根据自身业务的性质、规模和复杂程度制定适当的业务连续性规划，以确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务；定期对规划进行更新和演练，以保证其有效性（选项ABD符合题意）。

5、商业银行管理信息科技运行时，应建立服务水平管理相关的制度和流程，对信息科技运行服务水平进行考核。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:商业银行管理信息科技运行时，应建立服务水平管理相关的制度和流程，对信息科技运行服务水平进行考核。

6、业务连续性管理应评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:业务连续性管理应符合以下要求：评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响。

7、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为：正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率（）.【单选题】

A.100%

B.125%

C.50%

D.80%

正确答案:B

答案解析:已知次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）=（15+8+2）/（10+7+3）=125%。

8、下列关于操作风险的说法，不正确的是( )。【单选题】

A.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接损坏或价值的减少是资产损失

B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿是对外赔偿

C.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚是法律成本

D.由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少是账面减值

正确答案:C

答案解析:选项C说法不正确：因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚是监管罚没。 

9、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（ ）。【单选题】

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险分散

正确答案:D

答案解析:商业银行风险管理的主要策略：（1）风险分散（2）风险对冲（3）风险转移（4）风险规避（5）风险补偿。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。设定贷款投放的行业比例属于帮助商业银行分散风险（选项D正确）。

10、我国商业银行授信集中度的分类有（）。【多选题】

A.贷款集中度

B.集团客户授信集中度

C.零售业集中度

D.关联方授信集中度

E.行业集中度

正确答案:A、B、D、E

答案解析:我国商业银行集中度风险管理主要针对授信集中度，这也是我国监管机构高度重视的领域。授信集中度管理的分类包括：1.贷款集中度2.集团客户授信集中度3.关联方授信集中度4.同业客户授信集中度5.押品集中度6.行业集中度