2023年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有（）。【多选题】

A.具有前瞻性

B.节省监管资源，提高现场工作的效率

C.使现场检查和非现场监管分工更清晰、结合更紧密

D.形成共识和良性互动，具有一致性

E.具有计划性、灵活性和针对性

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:在有限资源的约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，并且在实践中发挥着以下重要作用：（1）通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性（选项A正确）。（2）通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案，更有计划性、灵活性和针对性（选项E正确）。（3）明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感，达成共识和良性互动，共同致力于风险的防范和化解（选项D正确）。（4）根据风险评估判断出高风险领域，有针对性地进行检查，并更多地借鉴内部管理和审计结果，减少低风险业务的测试量和重复劳动，减轻检查负担，节省监管资源，提高现场工作效率（选项B正确）。（5）把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上，明确了监管者和银行管理层各自的职责，对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求。（6）明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密（选项C正确）。

2、商业银行管理信息科技运行时，应满足的要求中，说法错误的是（）。【单选题】

A.在选择数据中心的地理位置时，应充分考虑环境威胁

B.应严格控制第三方人员进入安全区域

C.应按照有关法律法规要求保存交易记录

D.不需要将信息科技运行与系统开发和维护分离

正确答案:D

答案解析:选项D说法错误，选项D正确的说法是：应将信息科技运行与系统开发和维护分离，确保信息科技部门内部的岗位制约；对数据中心的岗位和职责作出明确规定；选项A说法正确：在选择数据中心的地理位置时，应充分考虑环境威胁，采取物理控制措施，监控对信息处理设备运行构成威胁的环境状况，并防止因意外断电或供电干扰影响数据中心的正常运行；选项B说法正确：应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，其活动也应受到监控；选项C说法正确：应按照有关法律法规要求保存交易记录，采取必要的程序和技术，确保存档数据的完整性，满足安全保存和可恢复要求。

3、( )是商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。【单选题】

A.风险对冲

B.风险补偿

C.自我对冲

D.市场对冲

正确答案:C

答案解析:风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效,可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。(1)自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲（选项C符合题意）；(2)市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险,通过衍生产品市场进行对冲。

4、限额就像银行管理体系中的润滑油。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:限额就像银行管理体系中的刹车。

5、商业银行的内部控制体系的要素不包括（   ）。【单选题】

A.控制活动

B.风险计量

C.监控

D.信息与沟通

正确答案:B

答案解析:企业应当建立起包括控制环境、风险评估 、控制活动、信息与沟通 、监控五个要素的内部控制体系。选项B：风险计量属于风险管理的流程之一。

6、影响超额备付金头寸的主要因素不包括（）。【单选题】

A.外汇占款

B.贷款投放

C.工作日因素

D.节假日因素

正确答案:C

答案解析:影响超额备付金头寸的主要因素包括，外汇占款、贷款投放、节假日因素等。选项C：“工作日因素”说法不正确，属于混淆选项。

7、下列关于资本作用的说法，正确的有( )。【多选题】

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力

正确答案:A、B、D、E

答案解析:商业银行以负债经营为特色,其资本所占比重较低,融资杠杆率很高,因此承担着巨大的风险。正是因为商业银行时刻面临着风险的挑战,其资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要,主要有下面几个体现:（1）资本为商业银行提供融资（选项A说法正确）。（2）吸收和消化损失（选项B说法正确）。（3）限制业务过度扩张和风险承担,增强银行系统的稳定性（选项C说法错误）。（4）维持市场信心（选项D说法正确）。（5）为风险管理提供最根本的驱动力（选项E说法正确）。

8、从资产负债的角度看，中长期流动性指标关注的是（  ）部分。【多选题】

A.稳定负债

B.非稳定负债

C.流动性资产

D.非流动性资产

E.固定资产

正确答案:A、D

答案解析:选项AD正确。从资产负债的角度看，中长期流动性指标关注的是稳定负债和非流动性资产部分。

9、以下（ ）属于融资活动的现金注入。【单选题】

A.销售商品或提供劳务、经营性租赁等所收到的现金

B.收回投资

C.分得股利、利润或取得债券利息收入

D.发行债券或借款所收到的现金

正确答案:D

答案解析:发行债券或借款所收到的现金、吸收权益性投资所收到的现金属于融资活动的现金注入（选项D正确）。选项A：销售商品或提供劳务、经营性租赁等所收到的现金属于经营活动的现金流入；选项B：收回投资属于投资活动的现金流入；选项C：分得股利、利润或取得债券利息收入属于投资活动的现金流入。

10、以下（ ）属于个人零售贷款。【多选题】

A.汽车消费贷款

B.信用卡消费贷款

C.个人住宅抵押贷款

D.助学贷款

E.个人经营贷款

正确答案:A、B、D、E

答案解析:其他个人零售贷款包括个人消费贷款(含个人汽车消费贷款)、个人经营贷款、信用卡消费贷款、助学贷款等多种方式（选项ABDE正确）。选项C：个人住宅抵押贷款是一种单独的个人贷款。