2023年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、在海外发达国家的同行把理财规划也叫做（）。【单选题】

A.投资规划

B.财富规划

C.生活保障规划

D.生活品质规划

正确答案:D

答案解析:在对这些理财目标进行规划的过程中，理财师对客户的财务资源进行了科学的分析和安排，使其在实现各项理财目标的同时，能够满足相应的生活品质要求，因此在海外发达国家的同行把理财规划（Financial Planning）也叫做生活品质规划（Lifestyle Planning）。

2、以下关于偿付比率的计算公式，正确的是（）。【单选题】

A.净资产/总资产

B.总资产/净资产

C.自用性资产/总资产

D.自用性资产/净资产

正确答案:A

答案解析:偿付比率=净资产/总资产。

3、若张先生三年前将40％的资金投资于基金A，60％的资金投资于基金B，并持有至今，该投资组合的年平均收益率为（  ）。【客观案例题】

A.14.76%

B.14.55%

C.14.93%

D.15.21%

正确答案:A

答案解析:已知张先生将40％的资金投资于基金A，60％的资金投资于基金B，基金A的年平均收益率为13.5%，基金B的年平均收益率为15.6%，则投资组合的年平均收益率=13. 5%×40%+ 15.6%×60％=14.76%。

4、人身保险主要业务种类包括（）。【多选题】

A.人寿保险

B.健康保险

C.意外伤害保险

D.年金保险

E.信用保险

正确答案:A、B、C、D

答案解析:人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。

5、一般而言，根据理财规划服务包含的内容范围，理财规划服务可以分为（）。【多选题】

A.个人理财规划

B.集合理财规划

C.单项理财规划

D.多项理财规划

E.综合理财规划

正确答案:C、E

答案解析:一般而言，根据理财规划服务包含的内容范围，理财规划服务可以分为两大类：综合理财规划和单项理财规划。

6、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务计划，包括的内容有（）。【多选题】

A.投资目标

B.明确教育需求

C.计算学习成本

D.选择理财产品和储蓄

E.投资方案

正确答案:B、C、D、E

答案解析:教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务计划，包括明确教育需求、计算学习成本、选择理财产品和储蓄、投资方案等内容。

7、若2020年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（ ）可以作为受益人得到保险公司的理赔。【客观案例题】

A.王女士

B.何先生的父母

C.王女士的父母

D.王女士的父母与何先生的父母

正确答案:A

答案解析:在签订保险合同之时，何先生与王女士是婚姻关系，王女士作为投保人对保险标的具有保险利益，故保险合同有效。王女士是保险合同的受益人可以得到保险公司的理赔。

8、以下选项中，不属于理财规划书其他内容的是（）。【单选题】

A.综合理财规划建议

B.规划方案的执行，包括具体安排和时间表

C.法律声明文件，双方的义务和责任、免责声明等

D.相关信息披露

正确答案:A

答案解析:理财规划书的其他内容：（1）规划方案的执行，包括具体安排和时间表。（2）法律声明文件，双方的义务和责任、免责声明等。（3）相关信息披露，理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露、佣金和费用信息披露等。（4）执行确认书，客户接受并愿意执行规划方案的确认文件。（5）持续理财规划服务协议，客户愿意接受持续理财规划服务的确认文件。（6）附录，所推荐的产品和服务介绍，全生涯模拟仿真现金流量表、风险属性测试的结果、公司和服务介绍等。

9、（ ）是指在中国境内转移土地、房屋权属，就当事人所订契约，向产权承受人征收的一种税。【单选题】

A.契税

B.房产税

C.土地增值税

D.印花税

正确答案:A

答案解析:契税是指在中国境内转移土地、房屋权属，就当事人所订契约，向产权承受人征收的一种税。

10、债务的量化管理的重点包括（）。【多选题】

A.定期分析债务结构的合理性并提供调整建议

B.债务重组

C.通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性

D.债务分离

E.债务合并

正确答案:A、B、C

答案解析:债务的量化管理的重点包括：（1）定期分析债务结构的合理性并提供调整建议；（2）债务重组；（3）通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性。