2023年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。【单选题】

A.5千元

B.1万元

C.2万元

D.3万元

正确答案:B

答案解析:选项B正确：商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。

2、加强市场层面的交叉性风险管理的措施有（）。【多选题】

A.建立跨市场交叉性风险识别、预警和报告体系

B.建立跨市场交叉性风险监控平台

C.建立跨市场交叉性金融产品（业务）准入和限额管理体系

D.建立以客户为中心的统一视图

E.加强客户与交易对手准入管理

正确答案:A、B、C

答案解析:选项ABC正确：加强市场层面的交叉性风险管理：（1）建立跨市场交叉性风险识别、预警和报告体系；（2）建立跨市场交叉性风险监控平台；（3）建立跨市场交叉性金融产品（业务）准入和限额管理体系。加强客户与交易对手层面的交叉性风险管理：（1）建立以客户为中心的统一视图；（2）加强客户与交易对手准入管理；（3）实行客户与交易对手的交叉性风险限额管理。

3、流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

4、（ ）是商业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。【单选题】

A.董事会

B.最高风险管理委员会

C.高级管理层

D.风险管理部门

正确答案:A

答案解析:商业银行风险治理的组织架构包括董事会及其风险管理委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门。选项A：董事会是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任；选项B：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责；选项C：高级管理层是向董事会负责，是商业银行的执行机构；选项D：风险管理部门指的是商业银行内设的专职从事风险管理工作的多个职能部门、岗位的总括，在高管层(首席风险官)的领导下,负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系,组织开展各项风险管理工作,对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告,促进银行稳健经营、持续发展。

5、商业银行（ ）负责审查批准信息科技战略确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。【单选题】

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

正确答案:B

答案解析:选项B正确。商业银行的董事会负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

6、（ ）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。【单选题】

A.证监会及其派出机构

B.银监会及其派出机构

C.财政部

D.中国人民银行

正确答案:B

答案解析:选项B正确。银监会及其派出机构必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。

7、现场检查对银行风险管理的重要作用体现在以下哪些方面（）。【多选题】

A.发现和识别风险

B.保护和促进作用

C.反馈和建议作用

D.健全和纠正作用

E.评价和指导作用

正确答案:A、B、C、E

答案解析:考查现场检查对银行风险管理的重要作用。现场检查对银行风险管理的重要作用体现在：发现和识别风险、保护和促进作用、反馈和建议作用、评价和指导作用（选项ABCE正确）。

8、单流动性风险不是单一因素形成。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:单流动性风险不是单一因素形成，而是内外部多种因素综合作用或各种风险之间相互转换产生的结果。

9、为有效规避和缓释业务所涉国别风险，下列做法错误的是（ ）。【多选题】

A.“了解你的客户”及所在行业风险

B.通过第三方担保来转移风险

C.严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务

D. 增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑

E. 以投资多样化方式分散风险

正确答案:A、B、E

答案解析:为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到：（1）“了解你的客户”及所在国家（地区）风险。（2）严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务。（3）通过投保国别风险保险来转移风险。（4）增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑。（5）以银团贷款方式分散风险或对贷款采取结构性的安排。（6）吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。（7）合同中增加保护条款，一旦触发，未提款的合约不再提款，已提款的合约需提前还款。（8）项目收入币种与贷款币种存在错配时，除了通常的套期保值方式外，可对资金的筹措、发放、收回约定币种。（9）建立国别风险黑名单，对黑名单国家实行禁入或经批准才可准入。

10、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是(    )。【单选题】

A.管法人、管风险、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管流程、管内控、提高透明度

D.管法人、管风险、管制度、提高透明度

正确答案:A

答案解析:在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念（选项A正确）。