2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、ARROW评价体系的实际含义是（）。【单选题】

A.以风险为基础的监管体系

B.以资源为基础的监管体系

C.以操作为基础的监管体系

D.以经济为基础的监管体系

正确答案:A

答案解析:ARROW是由五个单词的首字母组成，即Advanced、Risk、Resource、Operating和Work，直译为风险资源操作框架，实际含义是以风险为基础的监管体系。

2、下列关于固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品的说法，正确的有（ ）。【多选题】

A.是根据投资性质的不同来划分的

B.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%

C.权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%

D.商品及金融衍生品类理财产品投资于商品金融衍生品的比例不低于80%

E.非因商业银行主观因素导致突破比例限制的，商业银行应当在流动性受限资产可出售、可转让或者恢复交易的20个交易日内调整至符合要求

正确答案:A、B、C、D

答案解析:商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品投资于商品金融衍生品的比例不低于80%；混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。非因商业银行主观因素导致突破前述比例限制的，商业银行应当在流动性受限资产可出售、可转让或者恢复交易的10个交易日内调整至符合要求。

3、操作风险管理工具和手段不包括（　　）。【单选题】

A.操作风险与控制自评估

B.关键风险指标

C.经验值法

D.损失数据库

正确答案:C

答案解析:操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（ＲＣＳＡ）、关键风险指标（ＫＲＩ）、损失数据库（ＬＤ）等。

4、下列关于银行的福费廷业务特点的表述，错误的是（）。【单选题】

A.银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险

B.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现

C.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益

D.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现

正确答案:C

答案解析:选项A表述正确：福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。选项B表述正确：在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；二是银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。选项D表述正确：从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。选项C表述错误：出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。

5、借记卡可用于代发工资、但不可缴纳各种费用。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:借记卡可用于代发工资、也可缴纳各种费用（如通信费、水费、电费、燃气费等）。

6、下列金融工具中，属于间接融资工具的有(     )。【多选题】

A.可转让大额存单

B.公司股票

C.人寿保险单

D.企业债券

E.银行承兑汇票

正确答案:A、C、E

答案解析:间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等（选项ACE正确）；直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。

7、以下不属于非票据结算业务的是（）。【单选题】

A.汇兑

B.委托收款

C.委托贷款

D.托收承付

正确答案:C

答案解析:非票据结算业务包括汇兑、托收承付、委托收款。

8、下列金融工具属于混合工具的是（）。【多选题】

A.可转换公司债券

B.债券

C.股票

D.证券投资基金

E.期货

正确答案:A、D

答案解析:混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金（选项AD正确）；选项B：债券是债权工具的代表；选项C：股票是股权工具的代表；选项E：期货属于衍生金融工具。

9、商业银行根据授信形式不同，可以将客户授信额度分为（）。【多选题】

A.贷款额度

B.开证额度

C.开立保函额度

D.开立银行承兑汇票额度

E.进口保理额度

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确。按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。

10、小额贷款公司是由（）投资设立，（）公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。【单选题】

A.自然人、企业法人与其他社会组织；吸收

B.自然人、企业法人与其他社会组织；不吸收

C.国家；吸收

D.国家；不吸收

正确答案:B

答案解析:选项B正确。小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。