2023年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、根据监管机构的规定，操作风险包括（）。【单选题】

A.信用风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.战略风险

正确答案:B

答案解析:根据监管机构的规定,操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险（选项B符合题意）。

2、给付定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:给付定金的一方不履行债务或者履行债务不符合约定，致使不能实现合同的目的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行债务或者履行债务不符合约定，致使不能实现合同的目的，应当双倍返还定金。

3、银行市场准入的主要目标不包括（）。【单选题】

A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

B.维护银行市场秩序

C.提高银行防范风险的能力

D.保护存款者的利益

正确答案:C

答案解析:银行市场准入的主要目标包括：（1）保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系。（2）维护银行市场秩序。（3）保护存款者的利益。选项C：“提高银行防范风险的能力”属于混淆选项。

4、信用评分模型对借款人历史数据的要求较低，商业银行不需要建立起一个包括大多数企业历史数据的数据库。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:信用评分模型对借款人历史数据的要求较高，商业银行需要建立起一个包括大多数企业历史数据的数据库。

5、在评估操作风险的时候，需要评估（）几个方面。【多选题】

A.额外风险

B.固有风险

C.控制有效性

D.剩余风险

E.政策风险

正确答案:B、C、D

答案解析:对操作风险开展评估：（1）固有风险评估，对银行所面临的每个操作风险点都必须进行固有风险分析（选项B正确）。（2）控制有效性评估。固有风险评级后，需要识别有助于减少其发生频率和严重度的控制活动（选项C正确）。（3）剩余风险评估。综合考虑固有风险评级和控制有效性评级，根据“固有风险暴露—控制有效性=剩余风险暴露”的原则确定剩余风险评级（选项D正确）。

6、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。【单选题】

A.良好的道德规范和公众利益

B.良好的道德规范和自身利益

C.良好的职业道德和公众利益

D.良好的道德规范和所有者利益

正确答案:A

答案解析:选项A正确。商业银行的声誉危机管理应当建立在良好的道德规范和公众利益的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

7、商业银行员工在重要空白凭证和重要物品管理的操作中，下列行为易造成操作风险的有（）。【多选题】

A.柜员代客户签发填写应由客户办理的重要空白凭证

B.管库员单人出入库房

C.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗

D.在空白有价单证、重要空白凭证上预先加盖印章

E.印、押、证不分管、分用

正确答案:A、C、D、E

答案解析:考查重要凭证和重要物品管理。选项B：管库员单人出入库房属于现金库箱管理中的问题。

8、通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该（ ）承担未履行客户身份识别义务的责任。 【单选题】

A.商业银行

B.客户

C.商业银行和客户

D.中国银行业协会

正确答案:A

答案解析:通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任（选项A正确）。

9、信贷审批或信贷决策应遵循以下（）原则。【多选题】

A.审贷分离原则

B.集中处理原则

C.分级审批原则

D.统一考虑原则

E.展期重审原则

正确答案:A、D、E

答案解析:信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：（1）审贷分离原则。信贷审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放。（2）统一考虑原则。在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量，包括贷款、回购协议、再回购协议、信用证、承兑汇票、担保和衍生交易工具等。（3）展期重审原则。原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要经过正常的审批程序。

10、第二支柱作为对第一支柱的补充，主要为实现的目标是（）。【多选题】

A.赋予监管部门监督检查权

B.增加监管套利的可能性

C.保证银行拥有充足的资本，以抵御面临的风险

D.鼓励银行运用更好的风险管理技术，改进和提高风险管理水平

E.制定保持资本水平的战略

正确答案:C、D

答案解析:选项CD正确：第二支柱作为对第一支柱的补充，主要为实现两个目标，一是保证银行拥有充足的资本，以抵御面临的风险；二是鼓励银行运用更好的风险管理技术，改进和提高风险管理水平。