2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第五章 客户分类与需求分析5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（ ）。【单选题】

A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主

B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况

C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化

D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会

正确答案:B

答案解析:选项B：投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况符合对风险偏好型客户理财规划描述；选项A：投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主是对风险厌恶型投资者理财规划的描述；选项C：投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化适合风险中立型投资者；选项D：风险偏好型客户愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，并非不在乎风险。

2、以下关于个人生命周期各阶段理财活动说法正确的是（ ）。【多选题】

A.建立期：加强现金流管理，适当节约资金进行适度金融投资

B.稳定期：尽可能多地储备资产、积累财富

C.维持期：以中高风险的组合投资成为主要手段

D.高峰期：以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资

E.退休期：以固定收益投资工具为主

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:1.探索期：学生时代要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备，无论所学专业如何，都应学习掌握一些基本的理财知识，适当参与、尝试进行一些投资操作，或通过勤工俭学、科研开发等活动来获得一定的收入；2.建立期：必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资，一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报（选项A正确）；3.稳定期：理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪（选项B正确）；4.维持期：个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段（选项C正确）；5.高峰期：个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值（选项D正确）；6.退休期：投资以安全为主要目标。保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等，因为债券本身具有还本付息的特征，风险小、收益稳定，而且一般债券收益率会高于通货膨胀率（选项E正确）。

3、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（ ）。【单选题】

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资

D.进行股票、基金的投资

正确答案:B

答案解析:选项B：寻求多元化投资组合是维持期的理财特征；选项A：自用房产投资是稳定期的理财特征；选项C：固定收益投资是退休期的理财特征；选项D：进行股票、基金投资是建立期的理财特征。

4、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（ ）。【单选题】

A.养老险

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金

正确答案:C

答案解析:养老护理和资产传承是衰老期阶段的核心目标，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。选项C：股票型基金属于高风险高收益的金融资产，不适合衰老期的家庭进行投资。

5、下列了解客户的方法中，简单易行，容易量化，客户接受度高的是（）。【单选题】

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.数据分析

正确答案:B

答案解析:选项B：调查问卷的优势包括：简便易行，有的放矢、有针对性采集信息，容易量化，客户接受度高；选项A：开户资料是了解客户、收集信息的最好时机；选项C：面谈沟通是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机；选项D：数据分析不属于了解客户的方法。