2023年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、最终风险主体在中国以外的国家和地区的各类业务经营活动均纳入国别风险敞口识别统计范围。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:直接风险主体或最终风险主体在中国以外的国家和地区的各类业务经营活动均纳入国别风险敞口识别统计范围。

2、国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制有及时偿债的超强能力属于（ ）。【单选题】

A.中等国别风险

B.中低国别风险

C.低国别风险

D.较低国别风险

正确答案:C

答案解析:选项C：低国别风险：国家或地区政体稳定，经济政策（无论在经济繁荣期还是萧条期）被证明有效且正确，不存在任何外汇限制有及时偿债的超强能力。选项D：较低国别风险：该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。选项A：中等国别风险：指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

3、主要承保由于火灾、雷电、爆炸、碰撞等自然灾害引起的被保人物理财产损失的保险是（）。【单选题】

A.一揽子保险

B.营业中断保险

C.财产保险

D.商业综合责任保险

正确答案:C

答案解析:国际上，商业银行所面临的很多操作风险可以通过购买特定的保险加以缓释，例如：（1）一揽子保险。主要承保商业银行内部盗窃和欺诈以及外部欺诈风险。（2）错误与遗漏保险。主要承保无法为客户提供专业服务或在提供服务过程中出现过失的风险。（3）经理与高级职员责任险。主要承保商业银行经理与高级职员操纵市场、 洗钱、未对敏感信息进行披露、不当利用重要信息等行为给商业银行造成潜在损失的风险。（4）未授权交易保险。主要承保未报告交易、未经授权交易及超限额交易引起的直接财务损失。（5）财产保险。主要承保由于火灾、雷电、爆炸、碰撞等自然灾害引起的被保人物理财产损失。（6）营业中断保险。主要承保因设备瘫痪、电信中断等事件所导致的营业中断而引发的损失。（7）商业综合责任保险。主要承保由于营业过程中发生的事故对第三者造成身体伤害或物质损失的责任。（8）电子保险。主要承保由于电子设备自身的脆弱性所引发的风险损失。（9）计算机犯罪保险。主要承保由于有目的地利用计算机犯罪而引发的风险。

4、压力测试的作用包括前瞻性评估压力情景下的风险暴露，识别定位业务的脆弱环节，改进对风险状况的理解，监测风险的变动。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:压力测试的六项基本作用包括：（1）前瞻性评估压力情景下的风险暴露，识别定位业务的脆弱环节，改进对风险状况的理解，监测风险的变动。（2）对基于历史数据的统计模型进行补充，识别和管理“尾部”风险，对模型假设进行评估。（3）关注新产品或新业务带来的潜在风险。（4）评估银行盈利、资本和流动性承受压力事件的能力，为银行设定风险偏好、制定资本和流动性规划提供依据。（5）支持内外部对风险偏好和改进措施的沟通交流。（6）协助银行制定改进措施。

5、下列关于战略风险管理方法说法不正确的是( )。【单选题】

A.有效的战略风险管理应当定期采取由下而上的方式

B.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容

C.商业银行战略管理的做法是根据既定的长期战略和发展目标，制定相关政策和流程来逐步实现

D.战略风险管理则是在战略管理的基础上，进一步考虑商业银行的战略规划和战略实施方案中的潜在风险

正确答案:A

答案解析:选项A说法不正确：有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。

6、商业银行通常用资本金来应对（ ）。【单选题】

A.系统损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.灾难性损失

正确答案:C

答案解析:商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸取预期损失；利用资本金来应对非预期损失（选项C正确）；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买保险手段来转移风险；但对于因衍生品交易等过度投机行为造成的灾难性损失，则应当采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。

7、下列属于信用风险管理领域指引的是（   ）。【多选题】

A.《贷款通则》

B.《项目融资业务指引》

C.《固定资产贷款管理暂行办法》

D.《银团贷款业务指引》

E.《商业银行资本管理办法(试行)》

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确。信用风险管理领域，以《贷款通则》、《贷款风险分类指导原则》、《银行货款损失准备计提指引》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》、《项目融资业务指引》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《商业银行并购贷款风险管理指引》、《银团贷款业务指引》、《银行开展小企业授信工作指导意见》、《商业银行资本管理办法(试行)》等相关文件构成的制度框架，成为指导商业银行规范管理信用风险的主要依据。

8、中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标不包括（）。【单选题】

A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益

B.通过审慎有效的监管，增进市场信心

C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解

D.努力提高金融地位，维护金融稳定

正确答案:D

答案解析:中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标：（1）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；（2）通过审慎有效的监管，增进市场信心；（3）通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；（4）努力减少金融犯罪，维护金融稳定。选项D：努力提高金融地位，维护金融稳定说法不正确，属于混淆选项。

9、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。【单选题】

A.是指信用风险损失分布的数学期望

B.代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失

C.是指预期的信用风险损失数量

D.是商业银行已经预计到将要发生的损失

正确答案:C

答案解析:选项C表述错误：商业银行信用风险预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经预计到将要发生的损失。

10、下列做法可能导致商业银行面临较高流动性风险的有（）。【多选题】

A.将贷款集中于房地产企业

B.以批发性质的资金作为银行负债的主要来源

C.适度分散客户种类和资金到期日

D.制定风险集中限额

E.以零售资金作为银行负债的主要来源

正确答案:A、B

答案解析:减少资金的流动性风险，就是要降低资金的集中度，C、D、E都是在对资金的集中进行分散或控制。选项A：房地产属于中长期投资，而且集中于单一行业，势必会加大流动性风险。选项B：批发性质的资金如果被提取，将会是很大的数额，会加大流动性风险。