2023年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、按保险期限可将人身意外伤害保险分为（）。【多选题】

A.1年期意外伤害保险

B.极短期意外伤害保险

C.多年期意外伤害保险

D.短期意外伤害保险

E.10年期意外伤害保险

正确答案:A、B、C

答案解析:按保险期限可将人身意外伤害保险分为：1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险、多年期意外伤害保险。（1）1年期意外伤害保险是指保险期限在1年的人身意外伤害保险，目前我国各保险公司开办的人身意外伤害保险大部分属于1年期意外伤害保险。如团体人身意外伤害保险、学生团体平安保险以及部分作为主险附加险的人身意外伤害保险。（2）极短期意外伤害保险的保险期间通常只有几天、几小时甚至更短的时间。这类保险主要为乘坐公共交通工具的意外伤害保险，如公路旅客意外伤害保险、航空旅客意外伤害保险、渡轮旅客意外伤害保险等。除此之外，还有旅游保险、泳池人身意外伤害保险等。（3）多年期意外伤害保险是指保险期限超过一年的人身意外伤害保险，但此类保险的保险期限一般不超过五年。

2、郑女士参加了教育储蓄，在支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料是（）。【客观案例题】

A.身份证

B.户籍证明

C.学习证明

D.家庭情况证明

正确答案:D

答案解析:教育储蓄到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。客户如不能提供“证明”的，其教育储蓄不享受利息税优惠，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。

3、（）是国家依法建立的，参保人依法履行缴费义务和使用基金购（盖）房，由政府确保支付的住房资助计划。【单选题】

A.国家住房公积金

B.社会养老保险

C.国家基本医疗保障计划

D.最低生活保障

正确答案:A

答案解析:国家住房公积金是国家依法建立的，参保人依法履行缴费义务和使用基金购（盖）房，由政府确保支付的住房资助计划。我国的基本社会保险包括“五险一金”：“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险；“一金”指的是住房公积金。除了基本社会养老保险之外，其他类型的社会福利还包括：国家基本医疗保障计划、国家住房保障计划、失业风险和就业保障、工伤保险、最低生活保障等。

4、一般而言，根据理财规划服务包含的内容范围，理财规划服务可以分为（）。【多选题】

A.个人理财规划

B.集合理财规划

C.单项理财规划

D.多项理财规划

E.综合理财规划

正确答案:C、E

答案解析:一般而言，根据理财规划服务包含的内容范围，理财规划服务可以分为两大类：综合理财规划和单项理财规划。

5、以下关于印花税的比例税率错误的是（ ）。【单选题】

A.适用0.00005税率的“借款合同”

B.适用0.0003税率的“购销合同”

C.适用0.001税率的“财产租赁合同"

D.适用0.0003税率的"货物运输合同"

正确答案:D

答案解析:印花税的比例税率：适用0.00005税率的为“借款合同”；适用0.0003税率的为“购销合同”、“建筑安装工程合同”、“技术合同”；适用0.0005税率的为“加工承揽合同”、“建筑工程勘察设计合同”、“货物运输合同”、“产权转移书据”、“营业账簿”税目中记载资金的账簿；适用0.001税率的为“财产租赁合同”、“仓储保管合同”、“财产保险合同”、“股权转让书据”。

6、若李先生在2015年2月在某保险公司购买了一份住院医疗保险，保险条款规定符合社保范围内的医疗费用可以报销85%，每年最高可以赔付2万元。2016年1月，李先生因急性出血坏死性胰腺炎住院共花费3.4万元（其中符合社保的医疗费用为2. 5万元），保险公司应该赔付（）万元。【客观案例题】

A.1.70

B.0.125

C.2

D.0.925

正确答案:C

答案解析:李先生共花费3.4万元，其中符合社保的医疗费用为2.5万元，保险公司应赔付符合社保范围内费用的85%，因此保险公司的赔付额=2.5×85%=2.125（万元），但是，保险条款规定，每年的最高赔付额为2万元，只需按最高赔付额进行赔付，即2万元。

7、李女士目前50岁，计划将于60岁退休。目前她年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，假设预期寿命为80岁。如果未来通货膨胀率分别为5%，那么李女士目前所需筹备的养老金为（）万元。【单选题】

A.98.6523

B.102.1123

C.115.8639

D.166.5412

正确答案:D

答案解析:（1）计算实际利率。当投资回报率为6%，通货膨胀率为5%，实际收益率r=[（1+名义收益率）÷（1+通货膨胀率）]-1=（1+6%）÷（1+5%）-1=0.95%；（2）计算到李女士60岁退休时每年的生活开销。已知生活花销PV=10，通货膨胀率r=3%，期数=10，根据复利终值计算公式：FV=PV×（1+r）n=10×（1+5%）10=16.29（万元）；（3）计算李女士退休后20年总支出折现到60岁时点。已知年花销PMT=16.29，实际利率r=0.95%，期数=20，根据期初年金现值计算公式：PV=PMT×[1-（1+r）-n]÷r×（1+r）=16.29×[1-（1+0.95%）-20]÷0.95%×（1+0.95%）=298.25（万元）；（4）计算李女士退休总开支从60岁时点折算到50岁时点。已知20年总花销FV=298.25，投资利率r=6%，期数=10，根据复利现值计算公式：PV=FV÷（1+r）n= 298.25÷（1+6%）10=166.5412（万元）；即通货膨胀率为5%时，李女士需要筹集166.5412万元养老金。

8、2019年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2019年该市退休人员的养老金替代率为（）。【单选题】

A.50.12%

B.62.5%

C.53.75%

D.70.2%

正确答案:C

答案解析:养老金替代率=某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率那么，2019年该市退休人员的养老金替代率=（2150÷4000）×100%=53.75%

9、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（    ）的一种表现形式。【单选题】

A.波动性之谜

B.股权溢价之谜

C.有限理性

D.有效市场

正确答案:A

答案解析:Shiller（1981）却发现，价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是“波动性之谜”的一种表现形式。

10、利用表中其他信息，可知②和③的值分别为（ ）。【客观案例题】

A.1和0

B.0和1

C.0和0

D.1和1

正确答案:C

答案解析:对于无风险资产来说，其市场风险β值为0，即不存在；从而可知其与市场组合的相关系数为0。