2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。【单选题】

A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务

C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

正确答案:B

答案解析:选项B说法错误：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条的规定， 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

2、理财计划的可行性评估报告，主要内容包括（    ）。【多选题】

A.产品基本特征

B.目标客户群

C.拟销售地区

D.产品投向

E.投资组合安排

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》一、（一）理财计划的可行性评估报告，主要内容包括：产品基本特征、目标客户群、拟销售的时间和规模、拟销售的地区、产品投向、投资组合安排、银行资金成本与收益测算、含有预期收益率的理财计划的收益测算方式和测算依据、产品风险评估管控措施等（选项ABCDE正确）。

3、理财师在确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:理财师在确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标。

4、银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，关于银行承兑汇票的特点，下列说法正确的有（）。【多选题】

A.银行汇票的承兑人是银行，相对来说安全性较强

B.银行作为承兑人和主债务人，信用度较好

C.银行承兑汇票的收益较低

D.银行承兑汇票的灵活性好

E.银行承兑汇票的灵活性较差，变现能力差

正确答案:A、B、D

答案解析:银行承兑汇票的特点有：（1）安全性高、信用度好。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较强，信用度较好（选项AB说法正确）；（2）灵活性好。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现（选项D说法正确）。

5、目前我国的外汇市场属于无形市场。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:目前中国外汇市场尚属于有形市场。

6、留置权人有权收取留置财产的孳息。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《民法典》规定，留置权人有权收取留置财产的孳息。

7、商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。【单选题】

A.公募理财产品和私募理财产品

B.开放式理财产品和封闭式理财产品

C.股票型理财产品和基金型理财产品

D.权益类理财产品和债权类理财产品

正确答案:A

答案解析:商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。

8、ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别。

9、子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定性分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。

10、在管理理财计划时，商业银行应按照管理部门的要求，做到（ ）。【多选题】

A.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分合并计算

B.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录

C.商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用

D.商业银行应在理财计划终止或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

E.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理

正确答案:B、C、D、E

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》：第二十二条规定，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理（选项A错误，选项E正确）；第二十七条 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录（选项B正确）；第三十条 商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告（选项D正确）；第三十二条 商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在与客户签订的合同中明示（选项C正确）。