2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第七章 理财师的工作流程和方法5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、下列选项中，符合客户自身情况变动的内容是（）。①投资移民 ②客户股权投资③客户继承大笔遗产 ④客户投资实物资产的计划【单选题】

A.①②③

B.②③④

C.①②③④

D.①③④

正确答案:C

答案解析:客户自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产，家庭主要收入来源者病故或失业，投资移民、客户投资实物资产（如房产、商铺、汽车）的计划、客户股权投资等；还有一种情况就是客户的理财目标发生改变，如提前退休、投资产品组合期限由长期改为短期等（选项C正确）。

2、作为一名专业理财师需要以口头或书面的形式向客户提交理财规划方案——理财规划书，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:专业理财师需要以书面的形式向客户提交理财规划方案——理财规划书，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。

3、保存客户的记录和相关文件是相当重要的原因包括（    ）。【多选题】

A.标明了日期的资料记录了理财师的要求和承诺

B.这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持

C.如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据

D.供以后的工作中研究交流学习

E.理财规划过程中的许多客户资料、信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳

正确答案:B、C、E

答案解析:在实施过程中，保存客户的记录和相关文件是相当重要的：（1）这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息；（2）如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担不必要的法律责任（选项C正确）；（3）这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持（选项B正确）。

4、客户的理财目标一般包括（ ）。【多选题】

A.家庭收支与债务管理

B.家庭财富保障

C.投资规划

D.教育投资规划

E.退休养老规划

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:客户的理财目标一般包括以下几方面的内容：（1）家庭收支与债务管理；（2）家庭财富保障；（3）投资规划；（4）教育投资规划；（5）退休养老规划；（6）税务规划；（7）财富传承及遗产分配。

5、子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定性分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。