2023年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理第十章 综合理财规划服务5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、钱女士没有任何社保，虽然购买了一定的寿险，但保障状况并不完善，必须立刻为钱女士家庭制定充分的风险保障规划，为其补充商业保险，以下理财师的建议合理的有 (    )。【客观案例题】

A.钱女士可以考虑投保寿险、健康险和意外险，钱女士的儿子则建议考虑投保健康险和意外险

B.在进行保险保障规划时，理财师建议钱女士要把握两个基本原则：一是风险转嫁的原则，二是量力而行

C.商业保险保费额度以2万元左右为宜，即占该家庭可支配收入的10％左右

D.从钱女士是家庭收入唯一来源看，应看重考虑钱女士的保险保障，且要足额，建议钱女士的保额应在70万元左右，即是该家庭可支配收入的10倍或以上

E.保费的分配上，钱女士和儿子的比例建议大致为7: 3，这是充分考虑保额、保费比例与家庭收入贡献相匹配，及保险中优先考虑大人风险保障的原因

正确答案:A、B、C、E

答案解析:D项，倍数法则是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法则。倍数法则中最常用的是“十一法则”，即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍，家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一。钱女士家庭的可支配收入约为20万元，保额应在200万元左右。

2、以下选项中，对于储蓄投资状况的整理过程说法错误的是（）。【单选题】

A.不动产、贵金属和一些海外投资都属于权益类投资，不用单独列出来

B.一些金融产品可能同时拥有不同比例的其他类别的资产

C.对客户资产配置状况信息进行整理，需要把这些混合型产品中不同类别的资产进行分解和归类

D.把客户当前总资产的配置情况和可配置投资性资产的配置情况分布列出来

正确答案:A

答案解析:不动产、贵金属和一些海外投资都属于权益类投资，但因为其特殊性（包括社会大众对其情有独钟）在此单独列出来；此外，一些金融产品可能同时拥有不同比例的其他类别的资产，比如公募基金，不仅配置股票，还配置债券和货币。对客户资产配置状况信息进行整理，需要把这些混合型产品中不同类别的资产进行分解和归类，同时，还要把客户当前总资产的配置情况和可配置投资性资产的配置情况分布列出来，以便对客户当前的投资风险和资产配置的合理性进行分析。

3、以下支出项中，支出相对比较刚性的有（）。【多选题】

A.子女教育规划

B.子女财务支持规划

C.赡养支出规划

D.休闲旅游支出规划

E.医疗保健支出规划

正确答案:A、C、E

答案解析:（1）子女教育规划：这个部分的内容相对比较刚性，调整空间并不是很大；（2）子女财务支持规划：这部分的支出的灵活性较大，通常理财师会要求客户量力而行，不应该牺牲自己的生活品质，来成全子女的索取；（3）赡养支出规划：这项支出相对也是比较刚性，最主要的是要提醒在赡养进入最后阶段（老人超过80岁）后，相应的家政服务的支出和医疗保健的支出会有较大的增幅，同时还有最后的丧葬费用的考虑。（4）休闲旅游支出规划：这部分的支出弹性较大，每年的休闲旅游支出预算可高可低，也可以在具体的计划预算中灵活安排；（5）医疗保健支出规划：这项支出相对比较刚性，为未来多准备一点医疗保健支出预算一般不会有什么大问题。

4、以下选项中，说法错误的是（）。【单选题】

A.收入负债率=年本息摊还额/税后总收入

B.偿付比率=净资产/总资产

C.资产负债率=总负债/总资产

D.融资比率=自用资产负债/投资性资产

正确答案:D

答案解析:收入负债率=年本息摊还额/税后总收入，资产负债率=总负债/总资产，偿付比率=净资产/总资产，融资比率=投资负债/投资性资产，自用贷款成数=自用资产负债/自用性资产。

5、通过全生涯模拟仿真获得“客户实现人生不同阶段的目标所需要的投资报酬率”，即（），这是客户达成理财目标所需要的最低报酬率。【单选题】

A.预期报酬率

B.内部报酬率

C.必要收益率

D.到期收益率

正确答案:B

答案解析:通过全生涯模拟仿真获得“客户实现人生不同阶段的目标所需要的投资报酬率”，即内部报酬率IRR，这是客户达成理财目标所需要的最低报酬率。