2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、相比于其他理财产品，混合类理财产品在投资范围、比例上更为灵活，其主要特点包括（）。【多选题】

A.避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风险

B.可享受跨市场的投资收益

C.在大类资产配置上可进可退，灵活度更大

D.产品发行主体较大的主动投资管理权限

E.资产管理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:相比于其他理财产品，混合类理财产品在投资范围、比例上更为灵活，其主要特点如下：一是通过组合投资，可以进一步分散投资风险，避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风险，同时可享受跨市场的投资收益。二是赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限，较大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势，资产管理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成。三是混合类理财产品在大类资产配置上可进可退，灵活度更大。

2、商业银行应当根据中国银监会的规定对理财产品的销售进行半年度和年度统计分析。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第七十三条的规定，商业银行应当根据中国银监会的规定对理财产品销售进行月度、季度和年度统计分析，报送中国银监会及其派出机构。

3、银行和信托公司开展信贷资产证券化合作业务，应当遵守的规定有（ ）。【多选题】

A.拟证券化信贷资产的范围、种类、标准和状况等事项要明确，并与实际披露的资产信息相一致

B.信托公司不得自主选择贷款服务机构、资金保管机构、证券登记托管等机构，需要银行代为指定

C.信贷资产实施证券化以后，信托公司应当随时了解信贷资产的管理情况，并按规定向资产支持证券持有人披露

D.贷款服务机构应当按照约定及时向银行报告信贷资产的管理情况，并接受信托公司的核查

E.银行不得干预信托公司处理日常信托事务

正确答案:A、C、E

答案解析:根据《银行与信托公司业务合作指引》第十五条的规定：选项B说法错误：信托公司应当自主选择贷款服务机构、资金保管机构、证券登记托管机构，以及律师事务所、会计师事务所、评级机构等其他为证券化交易提供服务的机构，银行不得代为指定；选项D说法错误：贷款服务机构应按照约定及时向信托公司报告信贷资产的管理情况，并接受信托公司核查。

4、商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，相关人员必须具备的条件有（）。【多选题】

A.具备必要的专业知识、行业经验和管理能力

B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章

C.理解所推介产品的风险特性

D.遵守从业人员职业道德

E.具备独立开发理财产品的能力

正确答案:A、B、C、D

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第19条的规定，商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力（选项A正确），充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章（选项B正确），理解所推介产品的风险特性（选项C正确），遵守职业道德（选项D正确）。

5、（）常常作为机构和企业的流动性二级准备，故给称为准货币。【多选题】

A.短期政府债券

B.股票

C.商业票据

D.可转让的大额定期存单

E.货币市场共同基金

正确答案:A、C、D、E

答案解析:货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。货币市场上的工具常常作为机构和企业的流动性二级准备，故给称为准货币；选项A：短期政府债券属于货币市场工具；选项C：商业票据属于货币市场工具；选项D：可转让大额定期存单属于货币市场工具；选项E：货币市场基共同金属于货币市场工具；选项B：股票属于资本市场工具。

6、影响黄金价格变动的因素包括（ ）。【多选题】

A.供求关系及均衡价格

B.财政政策

C.利率

D.汇率

E.通货膨胀

正确答案:A、C、D、E

答案解析:黄金价格影响因素比较多，主要有以下几类：（1）供求关系及均衡价格；（2）通货膨胀；（3）利率；（4）汇率。

7、下列关于货币时间价值的计算，正确的是( )。【多选题】

A.一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5％，出票日期是8月25日，10月24日到期(共60天)，则按单利计算到期时本利和是10083元

B.本金的现值为2000元，年利率为6％，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是2480元

C.年利率为8％，按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元

D.以年单利率为6％贴现一张6个月后到期、面值为1000元的无息票据，贴现息为25.63元

E.年利率为8%，复利按季度算，3年后1000元的现值是788.49元

正确答案:A、C、E

答案解析:选项A计算正确：已知PV=10000，利率r=5%÷360，天数n=60，按照单利计息，则本利和为：FV=PV×（1+r×n）=10000×（1+5%÷360×60）=10083（元）；选项C计算正确：已知FV=1000，利率r=8%，期数n=3，按照复利计息，则现值为：； 选项E计算正确：已知FV=1000，利率r=8%÷4=2%，期数n=3×4=12，按照每季度计息，则现值为：；选项B计算错误：已知PV=2000，利率r=6%÷4=1.5%，期数n=2×4=8，按照每季度复利一次，则本利和为：（元）；选项D计算错误：已知面值=1000，利率r=6%，贴现天数=6×30=180，则贴现利息为：贴现利息=票面金额×利率×贴现时间÷360=1000×6％×180÷360=30（元）。

8、社会保险的特点包括（ ）。【多选题】

A.非盈利性

B.自愿性

C.社会公平性

D.商业性

E.强制性

正确答案:A、C、E

答案解析:社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点（选项ACE正确）；选项BD属于商业保险性质。

9、商业银行应通过事前、事中、事后的持续性披露，不断提高理财产品的透明度。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》三、商业银行应充分披露理财产品的相关信息，不得笼统地规定各类资产的投资比例为0至100%，应当载明各类投资资产的具体种类和比例区间。商业银行应通过事前、事中、事后的持续性披露，不断提高理财产品的透明度；所有针对个人客户发行的理财产品，产品相关的事前、事中、事后信息均应在总行的官方网站上予以充分披露，私人银行客户与银行另有约定的除外。

10、执业登记事项发生变更的，商业银行法人机构或其授权的分支机构应当自该情形发生之日起（）内，在中国银保监会规定的监管信息系统中变更执业登记。【单选题】

A.2日

B.3日

C.5日

D.7日

正确答案:C

答案解析:执业登记事项发生变更的，商业银行法人机构或其授权的分支机构应当自该情形发生之日起5日内，在中国银保监会规定的监管信息系统中变更执业登记。