2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、优先矩阵中，第二象限包括（    ）。【多选题】

A.改进产能

B.突发事件

C.客户投诉

D.开拓新市场

E.体育锻炼

正确答案:A、D、E

答案解析:选项A：改进产能属于第二象限；选项D：开拓新市场属于第二象限；选项E：体育锻炼属于第二象限；选项B：突发事件属于第一象限；选项C：客户投诉属于第一象限。

2、中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以对（ ）采用多样化的方式进行调查。【多选题】

A.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况

B.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务对投资者的保护情况

C.商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况

D.商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况

E.商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十六条规定，对于以下事项，中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以采用多样化的方式进行调查：（1）商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况（选项AB正确）；（2）商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性与合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等（选项C正确）；（3）商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况，以及对相关产品风险的控制情况（选项DE正确）。

3、成功者花最多时间在做最紧急的事情。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析: 成功者花最多时间在做最重要，而不是最紧急的事情上，然而一般人都是做紧急但不重要的事，所以成效甚微。

4、与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（ ）。【多选题】

A.交易场所不固定，分散交易

B.交易范围比较广

C.有相应的市场经营管理组织

D.交易的种类多

E.交易时间相对较长，不是集中、固定的

正确答案:A、B、D、E

答案解析:与有形市场相比，一般而言无形市场有以下几个典型的特征：（1）交易场所不固定，分散交易。无形市场与有形市场的一个最明显的区别就是无固定的、集中的交易场所，交易是分散的（选项A正确）；（2）交易范围比较广。由于无形市场的交易不是集中交易，受地域限制的影响较小，交易的区域跨度大，范围广（选项B正确）；（3）交易时间相对较长，不是集中、固定的。与有形市场相比，无形市场一般交易时间相对较长，交易的时间也不固定、集中，双方交易条件的商谈过程、商品的交付时间、付款时间均较长，有些是长期、远期的交易（选项E正确）；（4）交易的种类多。无形市场交易的金融工具种类比有形市场多，只要是通过市场交换金融产品，绝大多数都在无形市场上交易（选项D正确）。选项C描述的是有形市场的特征。

5、针对成熟类企业的是一板市场，其中一板市场包括（）。【单选题】

A.主板和创业板

B.中小板和创业板

C.主板和中小板

D.主板和科创板

正确答案:C

答案解析:根据发行股票公司性质的不同，境内股票市场又分为主板市场、中小板市场、创业板市场等，此外还有三板市场、四板市场、科创板市场等。其中，主板、中小板又称一板市场，主要针对成熟类企业；创业板又称二板市场，主要对的成长期企业。一板、二板市场均为场内市场，三板、四板市场为场外市场。

6、金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。下列属于金融市场功能的有（）。【多选题】

A.资金融通集聚功能

B.财富投资和避险功能

C.交易功能

D.优化资源配置功能

E.反映经济运行的功能

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:金融市场的功能包括：（1）资金融通集聚功能（选项A正确）；（2）财富投资和避险功能（选项B正确）；（3）交易功能（选项C正确）；（4）优化资源配置功能（选项D正确）；（5）调节经济功能；（6）反映经济运行的功能（选项E正确）。

7、以下不属于债券市场功能的是（ ）。【单选题】

A.融资功能

B.价格发现功能

C.社会管理功能

D.宏观调控功能

正确答案:C

答案解析:债券市场的功能主要包括：融资功能、价格发现功能、宏观调控功能。选项C：社会管理是保险市场的功能。

8、投资需求是在客户的基本生活目标得到满足的基础上，客户对资金投资于各种投资工具取得合理回报以积累财富的需求。常用的投资工具包括（）等。【多选题】

A.股票

B.债券

C.黄金

D.外汇

E.金融衍生工具

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:投资需求是在客户的基本生活目标得到满足的基础上，客户对资金投资于各种投资工具取得合理回报以积累财富的需求。常用的投资工具包括股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等。

9、下列关于个人理财产品（计划）销售管理的做法，不正确的是（ ）。【单选题】

A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告

B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写

D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式

正确答案:C

答案解析:选项C做法不正确：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十五条规定，商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料。个人理财业务部门认为有必要对以上材料进行重新编写时，应注意所编写的相关材料应与原有产品介绍和宣传材料保持一致。

10、下列不属于无民事行为能力人的是（ ）。【单选题】

A.婴儿

B.6岁上一年级的小红

C.13岁的身体残疾者小明

D.不能辨认自己行为的精神病人

正确答案:C

答案解析:（1）不满八周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动（选项AB属于无民事行为能力人）。（2）不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人（选项D属于无民事行为能力人）。（3）八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人（选项C属于限制民事行为能力人）。