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2023年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、根据上面的准备方法,张先生的退休资金的缺口为()元。【客观案例题】
A.338013
B.272144
C.352199
D.675020
正确答案:D
答案解析:(1)计算所需基金规模。已知每年年金PMT=150000,投资收益率r=5%,期数n=30,根据期初年金现值计算公式:;(2)计算生息资产规模。已知生息资产PV=500000,投资收益率=5%,期数n=10,使用复利终值计算公式: ;(3)计算每年存入6000元的终值。已知年金PMT=6000,月利率r=5%÷12,期数n=10×12=120,使用期末年金终值计算公式:(元);(4)张先生的退休资金的缺口:2421161-814447-931694=675020(元)。
2、关于税收的理解正确的是( )。【多选题】
A.国家征税的目的是满足社会成员获得公共产品的需要
B.国家征税凭借的是公共权力
C.国家征税凭借的是法定权力
D.税收必须借助法律形式进行
E.税收是国家筹集财政收入的主要方式
正确答案:A、B、D、E
答案解析:对税收的内涵可以从以下几个方面来理解:1.国家征税的目的是满足社会成员获得公共产品的需要;2.国家征税凭借的是公共权力(政治权利)。征税的主体只能是代表社会全体成员行使公共权力的政府,其他任何社会组织和个人是无权征税的。3.税收是国家筹集财政收入的主要方式;4.税收必须借助法律形式进行。
3、以下属于短期教育投资工具的是()。【单选题】
A.商业助学贷款
B.政府或民间机构的资助
C.教育信托
D.客户自身拥有的资产收入
正确答案:A
答案解析:短期教育规划工具主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款等。长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。B项政府或民间机构的资助和D项客户自身拥有的收入是教育资金的来源。
4、吴先生个人账户月养老金为()元。【客观案例题】
A.400
B.450
C.600
D.800
正确答案:B
答案解析:个人账户月支付标准为本人账户储蓄额除以120(按照退休后领取10年计算),即1/120。已知退休时吴先生个人账户积累总额54000元,则吴先生个人账户的月养老金为:54000÷120=450(元)。
5、白先生的儿子上大学的第一年的费用大约为( )元。【客观案例题】
A.13382
B.14185
C.14320
D.15036
正确答案:B
答案解析:N=6,I/YR=6,PV=10000,使用财务计算器得出:FV=14185(元)。已知大学一年的费用PV=10000,上涨率r=6%,期数n=6,根据复利终值计算公式:; 因此,白先生的儿子上大学的第一年的费用大约为14185元。
6、甲方案下,陆先生2019年应纳税额共计()元。【客观案例题】
A.900
B.1050
C.1125
D.1230
正确答案:D
答案解析:2019年应纳税额=(7500×13-60000) ×10%-2520=1230(元)。
7、如果杨太太投保了一份人寿保险,则这份人寿保险的标的是()。【客观案例题】
A.杨太太的身体
B.杨太太的寿命
C.杨太太的身体和寿命
D.杨太太的身体、寿命和财产
正确答案:B
答案解析:人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。
8、土地增值税纳税人应当自转让房地产合同签订之日起( )内向房地产所在地主管税务机关办理纳税申报。【单选题】
A.3日
B.5日
C.7日
D.10日
正确答案:C
答案解析:土地增值税纳税人应当自转让房地产合同签订之日起7日内内向房地产所在地主管税务机关办理纳税申报。
9、以下不属于退休规划的流程的步骤的是()。【单选题】
A.计算资金需求和退休收入
B.工作生涯的设计
C.投资规划的执行和跟踪
D.确定退休目标
正确答案:B
答案解析:退休规划的流程一般包括以下6个步骤:(1)接触客户,建立信任关系;(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况;(3)明确客户的退休目标;(4)制订退休规划方案;(5)退休规划方案的执行;(6)后续跟踪服务。
10、在综合理财规划时,理财师根据设定的现阶段投资报酬率,进行相应的资产配置。其中资产配置的资产通常包括()。【多选题】
A.股票
B.债券
C.房产
D.现金
E.股票型基金
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:资产配置由不同类别的资产所组成,主要包括:股票、房产、债券和现金等(也可以是上述资产类别的基金产品)。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
非银行工作人员,可以报考2020年中级银行从业资格考试吗?:遵守国家法律、法规和行业规定,可申请参加中级职业资格考试:1. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学专科学历,2. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学本科学历(或学位),3. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业双学士学位,4. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业硕士学历或学位,从事相关专业工作满1年;5. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业博士学历(或学位);
2020-05-15
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